【樂活大叔領息術3】不戀棧外商CEO職位他投資三管齊下退休金領不停

從外商公司退休近15年、今年60歲的田臨斌，因為不再有固定的薪水收入，日常開銷得靠被動收入支應，考量通膨因素在內，他力求退休理財的報酬率有5%水準。

45歲就從職場退休下來的田臨斌，閱讀、寫作、旅行是日常，而能夠不被工作占滿、不被金錢追著跑，是因為他早在離開職場前就摸索出最適合自己的退休領息術。

「市場行情好時，7、8%報酬率不是難事，就算遇到2008年金融海嘯，好壞年度平均下來，也一直維持平均報酬率5%。」比起高報酬，田臨斌投資理財更在乎的是保值和穩定配息這2件事，尤其在他退休後經歷數次金融震盪，他有一套與時俱進的穩定領息術。

「剛退休時，手上資產大多擺在外幣定存，另外還有少部分的平衡型基金。基於分散風險，我有美元、澳幣和人民幣部位，尤其當時澳幣利率高，5年期定存利率超過7%以上，3年期人民幣定存利率也超過5%。」田臨斌回憶2006年的市況坦言，當時只要把錢擺進定存裡，就能輕鬆達到自己預設的回報目標。

只是後來澳洲的原物料行情結束，澳洲央行從2011年開始降息，再加上美國實施量化寬鬆，都讓高息貨幣的魅力大打折扣。「以前是澳幣多，現在變成人民幣多，只保留一點澳幣配置在平衡型基金裡。」田臨斌強調，自己配置外幣時，並不會特別在意匯兌風險，「就像澳幣貶值，我就到澳洲lone stay，到當地花澳幣。」

不過，自從外幣定存大降，5%年報酬目標難達，他開始另尋商品，之後選擇買海外公司債，「曾經買過美國富國銀行及埃克森美孚、殼牌等石油公司的公司債，現在手上則是有AT&T的公司債。」以AT&T為例，市場上有2035年、2045年、2046年等不同到期日的美元公司債，投資評級屬標普BBB等級，票面利率從4.35%至4.8%不等，只要沒違約就能定期領息。

另一方面，配息基金也是田臨斌的領息來源，他慣例持有2、3檔境外平衡型基金，挑選時會了解股債比例，偏好債多於股的內容，像他現在60歲，用年齡簡易法來做配置，債應占比6成、股4成，「基金公司我會挑大品牌，有些好標的不見得有配息設計，我目前手上也有累積、不配息的基金，如果真的需要用錢，直接贖回也是一種方式。」

田臨斌投資小檔案