我24岁，从事钢结构行业，目前网贷欠款20万，信用卡22万，网游、手游充值占据了大部分，平时花钱无计划，大手大脚，现在已改变了心态，生活非常节俭，想要洗心革面，还清欠款之后不再使用信用卡和网贷。现在月收入有5000左右，老板也有意帮我，给了我一些业务信息，同时安排我去跟进工程结算，款收回来之后给我奖金，保守估计我可以在五年内还清所有的欠款。但是现在网贷的催收电话铺天盖地，亲人朋友也深受其扰，与催收电话无法沟通，他们只要求我在当天6点之前或者8点之前还款。我应该如何向网贷和银行沟通，我很急切的想要还款，只是目前能力有限，需要时间？恳请知乎的朋友给我一些好的建议，感激不尽！

2020年9月12日

变卖了一些电子产品、游戏账号之类的，现在勉强可以将信用卡最低还款转动了，只是不知道这样做银行会不会降低信用卡额度，或者冻结。

感谢朋友们的回答，我现在慢慢有方向了！

你改变的态度真是非常好的。网贷先不用管，网贷催收有的平台是没法停止的。先处理信用卡。协商停息挂账就是二次分期，分期之后没有利息，网贷一直往后拖等有了资金，然后协商一次性还清多余的利息不用还

信用卡逾期，可以与银行达成平等协商分期，停掉违约金和利息，最高69期，每月按时还款就可以彻底解决债务

先理清好自己的欠款账单，按照先信用卡再网贷的形式去归还。尽管催收真的很烦，但是尽量别失联，表明还款意愿。

信用卡的话可以去协商停止挂账，这样你的压力相对会小一点，当然这协商肯定不是那么好沟通的。

网贷这块的话相信题主也跟催收有沟通过，但是基本上没用，毕竟他们就指著钱收回来拿绩效呢。所以要么跟领导沟通还款事宜要么你信用卡整完再说。

信用卡可以达成分期去还，如果银行不同意，可以通过法律途径100%达成分期。

作为一个过来人，我明白你现在的处境，什么心灵鸡汤都没有用，我有几个建议，希望对你有点帮助

第一，梳理清债务明细，明确每月还款日。不要平铺债务，那会让你一个月都没有心思工作！

第二，没有钱的时候不要协商，因为协商意味著你同意还款计划，欠钱只是民事经济纠纷，不够成刑事判罚，只要你不玩失踪不会拘你！

第三，你既然有固定工作，就做好坦白工作，家里条件允许就请家里帮忙，但是这钱一定得还！家里没能力就让家里有个准备。跟你老板说清楚你的情况。就说投资失败欠钱，目前想努力工作让老板看到你的态度！

第四，用闲暇时间找点靠谱的兼职，送餐，代驾啥都行，反正别让自己有期间想别的！

加油陌生人！

先想办法赚钱。能协商就协商，不能协商催收就让他催收。

有些网贷是不用管的，先想法慢慢还信用卡吧！

molly204699，具体情况具体分析

信用卡逾期之后个性化分期协议解析

一般情况下，信用卡逾期之后大部分银行或者催收，都会要求持卡人一次性结清。最多是分几期偿还，但是在这点状态下，已经逾期了，就证明肯定是经济出现了问题，动辄几万几十万的欠款，持卡人如何一次性清偿或分几期？另外，无尽无止的催收，也是很让人懊恼，专门挑正常工作时间，打电话严重影响持卡人的工作及生活。

那么在这种情况下，及时止损，停止催收才能安稳的度过最重艰难的时期，与银行相对分期才是重中之重。可以和银行达成个性化还款协议，以停息挂账的方式进行清偿，减轻压力，最长可分60期。#信用卡逾期#

将自己目前所有的债务列出来，细分为银行贷款，信用卡，机构贷款，按照轻重缓急慢慢还款。

一般银行贷款和信用卡还款优先顺序高一些，因为如果逾期严重会影响个人征信，甚至承担法律责任；

贷款机构以及小额贷款公司可以稍缓一点，试著沟通一下，描述你目前状况，表明你还款决心。协商下是否可以到期一次性归还本息或者重组分期。对于一些年化利率奇高，超出法定范围的，沟通时要更有底气，沟通的好也能省下一大笔成本。

最重要的一点：开源节流。尽快避免不必要的开支，改变生活习惯，祝你早日上岸。

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