去貸款，銀行客戶經理不搭理你的原因是什麼？
不知道很多朋友去銀行辦理貸款時是什麼體驗？
難，非常難。
顏值即正義！
別想歪了，不是說銀行客戶經理只愛搭理帥哥美女，而是愛搭理銀行眼中的優質客戶。
有恆產者有恆心！銀行客戶經理不愛搭理，一定是認為我們顏值不夠，不，資產不夠，實力不夠，沒錢，所以認為我們不是他們的優質客戶，所以就愛理不理，在他們的眼裡，做不做我們這一單都無關要緊。
其實，銀行是非常在意「客戶體驗」的，就是客戶跟銀行工作人員交流後的感受，客戶對銀行的評價。
但是，這只是銀行眼中的目標客戶，他們才會在意，如果不是目標客戶，才不在意啥感受呢，愛來不來，不來更好。市場經濟，錢是大爺，在你身上賺不到利潤，憑啥讓我給你笑臉？
要想得到銀行客戶經理的尊重，那就改善我們的形象，從外表、行為、語言上表達：我就是你要的客戶，我們是合作雙贏，我不是來討飯的。
怎麼做呢？
三步曲：
一是了解銀行的需求。
銀行天天的業務培訓，理論學習，都在研究客戶心理，了解客戶需求，創造客戶需求。反過來，我們作為銀行的客戶，也要研究銀行人的心理，也要了解銀行的需求。他們有啥需求？無非是拉存款，賣保險，賣理財，賣貴金屬，放貸款，發信用卡，等等。
提前了解銀行的產品，流程，政策，風險偏好等等，成為一個略懂銀行的客戶，有針對性地提出要求，對症下藥，一拍即合，銀行工作人員當然很尊重你了。
二是選擇合適的時機和對象。
在對方比較方便的時間去面談，比如避開晨會夕會，避開周一上午、周五下午，避開節假日前，避開午休時間、吃飯時間等，如果是提前預約，效果更好。
三是採取適當的方式。
穿衣打扮還是要略略講究下，拎的包，開的車，不需要刻意掩飾，正常發揮就好。銀行人都嫌貧愛富，那啥啥眼看人低，如果你太低調、太過樸素，會吃虧的。別說是銀行的工作人員，就是保安大叔都可能把你轟出去，誤傷了友軍再去和好，感情總會出現裂痕的。
感謝邀請，我是有問必答的ALIEN，利益相關，坐標上海，五年貸款從業。
在我們每個人的人生經歷中，我想都對銀行不陌生的。為什麼？因為在咱們每個人的一生中，或多或少的都會和銀行去打交道。有的是去理財，有的是去普通的辦理銀行業務，但是更多的我想是去辦理貸款的。
那麼，說到貸款，我認為每個人與銀行工作人員接觸的時候，遇到的情景和感受也是很多的。
當我去銀行申請貸款時，有的會感到成功得到申請後的喜悅，也有感到被拒絕通過批准的沮喪，還有因要償還貸款所背負的壓力山大，以及還貸後的如釋重負那種輕鬆感。當然，也有許多人經歷過這樣的尷尬，那就是銀行的客戶經理，在你去貸款時有時會無視您。
這時候呢？就會在這些「被忽視」的人中，有這樣的感慨：為啥咱去銀行辦理貸款，那些部分的客戶經理「冷麵」相對呢？到底原因何在？
其實吧，有時候出現這樣的情形，有主要的兩個原因，分別是在客戶經理一方面和咱們貸款人自己一方面上。
第一個原因，客戶經理的原因：
1、咱們大家在遇到這種情況的時候，我覺得先不要著急動怒，要能夠有一個理解的心態給到客戶經理們。為什麼呢？因為客戶經理說到底也是一個業務員，他們每天都有自己的繁雜的銀行業務去處理，自然不可能做到面面俱到，每客必迎，對不對？
所以，咱們面對這種情況時，應該有一個理性的觀感：人家銀行的客戶經理不是為了你一人準備的，他們也並不是針對你某一個人，而是他們的工作特點決定了他們平時會很忙很忙。有的人會問，再忙，那我們前來貸款也應該給我們一個業務對接吧，這也是他們的分內工作吧？
這種想法，當然也是成立的。但是，你不要忘記一點，能夠在競爭激烈的金融行業中留下來的那些客戶經理們，他們本身就是優於一般同行的。而正是因為這一點，才會讓他們有著更多的業務要接洽處理，因為他們優秀，就必然會有大批優秀渠道會選擇同他們長期合作，這也是人之常情嘛！
這就好像你去義務批發市場買東西，批發市場合作的渠道大部分都是做淘寶做生意的老顧客，一直來他這批發東西，而你平時基本不去他們店買東西，買也只買一件，自然他會放更多精力再經常合作的渠道身上。
2、再有就是，銀行的客戶經理有著個人和對公兩種類型。對公客戶經理手裡掌握的都是些公司巨大的財務往來，這部分經理一般一年不需要多做業務，僅僅簡單做個幾筆就夠他們吃的「滿嘴流油」了；而個人客戶經理就是我們平時在銀行中經常接觸到的那些了，他們相比於對公來說，就顯得更像「苦力」了，因為他們都是要靠散戶取量的。所以，他們只能多去向自己手頭的客戶談下業務，才能增加或者完成他們的業務任務，以此來保住飯碗。
3、最重要的一點是，如果當你貸款時遇到了這種遭遇，那我想也有可能是因為，你的貸款要求和客戶經理的業務上有著「不協調」。
何為「不協調」呢？這裡我就有必要說一下銀行客戶經歷的收入組成部分了。一般的銀行客戶經理收入，主要是來源於他們所談下的存款、貸款、理財等各方面的業務提成收益。這裡我們單來說貸款方面，貸款嘛，自然就會有著不一樣的貸款模式。有的模式銀行承受的風險低，而得到的收益卻很高，這樣的模式，往往也都是客戶經理樂於去辦理的。還有一種就是銀行的所得收益相比很低，而且所承受的風險又是很高的，自然就不被那些銀行的客戶經理所首選業務。
第二個原因，貸款者本人的原因：
除了有銀行的客戶經理這方面的原因外，我們可能往往忽視掉了自己的貸款資質問題。
1、比如說，你去貸款時，所持有的相關證明不足以讓銀行放款給你，那麼人家自然就不會過多的「浪費」在你的身上。比如要貸款用途提供不了貸款用途（貸款合同、發票、收據、第三方賬戶），做抵押大部分是經營性貸款，要公司沒公司，要流水沒什麼流水，太多了。人家自然不願意和你多說，說多了還怕被投訴，還有銀行合規。
2、比如說，你去貸款時，人家客戶經理已經跟你說了一些相關的問題，可是你還是「死纏爛打」，不配合，總覺得是人家「欠你」的一樣。
3、這社會都是看重的是「門臉兒」，有句話說的好：「人靠衣裝」嘛。所以，當你去銀行的時候，穿的不夠體面，不夠「有實力」，人家銀行敢把款子放給你嗎？換成是你，你會願意把一筆錢借給一個看起來「不靠譜」的人嗎？
當然，現在的有些銀行機構中，也確實不乏有一些不符合職業道德、服務意識的客戶經理。他們也確實是在給咱們服務時「眼高於頂、盛氣凌人」，好像必須應該要求著他們一樣的嘴臉。這種情況啊，是因為長久的銀行貸款難辦，導致了他們常常被人「阿諛奉承」形成的「高傲」姿態，這樣的一部分銀行的貸款客戶經理，相關的銀行也確實有必要對他們進行全面的培訓和管理。
最後，我是有問必答的ALIEN，如果你還有其他貸款問題，歡迎關注我或者給我留言。
（模仿一段常見的對話）
你：我要貸款。
信貸員：貸款用途幹嘛？
你：你管那麼多幹嘛？
信貸員（心裡已經不爽，但還是耐著性子給你解釋）：監管要求，根據貸款用途不同確定你的貸款品種和貸款金額。
分兩種情況：
一、
你（你心裡覺得信貸員對你愛答不理）：我把房子押給你，你管我貸款幹嘛？我不還了你拍賣房子去？
信貸員（心裡進一步不爽）：我們貸款是有流程的，你不告訴我貸款用途，對不起，貸不了。
你（感覺受懟和冷落）：愛貸不貸，外面平安PH求著我貸我都不在他那貸，想給你們送點收益你還這個態度。
信貸員（開始處理自己手頭工作）：我們政策就是這樣，抱歉。
然後你就走了，然後你就覺得信貸員對你愛答不理的。
二、
你：我要裝修房子（買房子、買車都一樣）。
信貸員（心平氣和）：這個是裝修貸款（消費類的一般是信用卡專項分期和其他貸款準備資料一般無差）所需要的資料，有工作證明、近半年工資卡流水（如個體為常用賬戶近半年流水）、房產證（要裝修的那個房子，如果為買房和買車為買賣合同或訂車單）、裝修合同並且建議你先去銀行查詢一下個人徵信。
你：為啥需要這麼多東西，不是說一張身份證就可以貸款么，現在科技這麼發達，你們還這麼麻煩！
信貸員（心平氣和）：這個是政策要求（實話），需要準備，準備好了來找我們，我們給你續作後面審批和放款流程。
然後你就走了，然後你也就覺得信貸員對你愛答不理的。
接下來從日常這對常見的對話中來給大家解釋你去銀行你要先明白的一些問題：
首先，銀行的貸款是分品種的：
有房貸、車貸、經營性貸款、留學貸款等等各式各樣的品種，雖然貸款名稱都不同，但對於客戶經理來說，需要客戶準備的資料也是不同的，對於銀行客戶經理來說面臨的風險和收益也是不同，所以銀行是必須知道用途的，根據用途來確定給你貸款的利率和金額。所以你首先要知道你貸款是要幹什麼？
第二，去銀行辦理貸款業務是需要準備一些基本證明材料的：
如果你是去諮詢房貸業務，你需要提前準備好：夫妻雙方徵信報告（如單身準備一人即可，在人民銀行帶身份證列印）、夫妻雙方收入證明（個體或公司法人需提供營業執照）、近半年的工資卡流水（個體或公司法人需提供常用賬戶近半年流水），還需要知道要購買房子的一些基本信息，如面積多大（有些銀行50平方以下房子不予貸款），房子哪年修建（一般要求房子年限加貸款年限不超過40年，如1990年的房子最多貸款10年），位於哪個小區（大多數銀行是做不了跨地區的房貸業務），準備好這些你去銀行諮詢，銀行會給你高效率的解答你所有問題。
如果你是去諮詢經營性貸款業務，你需要準備好：夫妻雙方徵信報告（如單身準備一人即可，在人民銀行帶身份證列印）、營業執照（營業執照一般要求正常經營兩年以上）、常用賬戶近半年流水，還需要準備你貸這筆款用途是幹嘛，如果你準備日常經營周轉，那麼在你其他條件都良好的情況下，基本能貸10萬元左右（首先你有營業執照，一般要求經營2年以上，經營年收入30萬以上），這樣的話一般也不用抵押房子，如果你要的金額比較大（10萬以上可能就不能給你信用貸款了，需要你抵押房產或有人擔保等），銀行一般會要求受託支付（就是你提供你真實的要採購貨物的合同，直接打給你的供貨方，不經過你的儲蓄賬戶，而且不能是虛假合同，貸款資金不能再回你的賬戶），你明白這些問題，去和銀行信貸員溝通，銀行會給你高效率的解答你所有問題。（有一種例外，你在這個銀行業務比較多，有對公賬戶，有存款，代發工資等業務，銀行有可能直接通過手機銀行或網上銀行就可以給你授信，這個就不需要準備上面的資料，所以將自己的業務集中在一家有好的授信政策的銀行，以後有資金需求，這家銀行因為已熟知你的財務狀況，才能更高效的給你辦理業務，以後都是大數據時代，你在一家銀行留存痕迹越多，你在這家銀行能獲得的就越多）
如果你去辦理裝修貸款：需要提供的資料和房貸資料有些趨同，按照房貸資料準備即可。
最後、你也要體諒銀行信貸員
銀行授信業務經辦人員一般的是滿負荷在工作，白天接待客戶、跑業務，晚上寫授信報告，錄入系統，特別是六大國有銀行信貸員，由於國有銀行利率較其他股份制銀行利率低，所以他們的績效比較低，但是承擔的風險卻是不小的，放一筆50萬的貸款（非房貸，房貸50萬拿到手不到80元），拿個不到500塊錢，但是要是不良了開始追責起罰門檻2500元（雖說盡職免責，但是你知道銀行有多少規定嗎？貸前貸中貸後，只要有一個規定流程沒做都可以問責），所以說，銀行客戶經理客戶經理每天都在高壓下，換位思考一下，如果你是銀行信貸員，你接待個客戶說，你管我貸款用途幹嘛？這樣的話，你會怎麼做。
文章結尾，給大家說一下各家銀行貸款利率情況，方便大家節省利息成本，六大國有銀行各種貸款產品利率目前最低，所以首選六大銀行，一般只要是徵信和收入沒問題，你準備好上文資料去六大國有銀行諮詢，雖然會有政策的不同，但利率均較低，房貸首套和第二套商貸房一般不超過年息5.9%，經營性貸款由於近年來國家普惠金融要求，一年期的利率年息不超過5.5%（六大國有銀行疫情結束後貸款估計年息都不超過4.7%）。然後是股份制銀行、信用社和國民村鎮銀行，房貸年息一般在5.9%-7.9%之間，經營性貸款利率年息在8%-11%之間，其實大部分能在股份制銀行貸款的客戶，一般也可以在國有銀行審批通過。最後再是平安普惠一類的貸款公司，這個一般貸不了房貸，經營性貸款年息在12%-25%，這個手續可能會簡單一些，人家態度非常好，而且放款尺度大一些，但是看看這個利率，我只能呵呵呵了，你給這個利率，那家銀行估計也能態度這麼好了。
結論：在正規銀行貸款，是一個良性循環，要不然你就是為小貸公司打工了。
免責說明：本篇為作者本人見解，文中均為作者本人觀點，不代表作者所在機構觀點，大家如果不認可，就當故事看看即可。
本人在信貸部門工作了有5年，說一說自己的經歷很看法。
發放一筆貸款，需要考察這個人的資產，負債，經營能力，還款能力，人際關係等等等等。然後層層審批，那一塊處理不好就要被領導打回。所以說辦一筆貸款需要從頭了解一個客戶。
其次，客戶經理對你一無所知，當然要嚴格把關，如果貸款出了風險，客戶拍拍屁股走人說還不起，我們客戶經理要被罰款，被處分，影響晉陞。每個月領取那卑微的工資，還不夠一筆貸款罰的。
還有不要被那些小額貸款公司忽悠，正規的銀行貸款需要很多材料，不要簡單的認為拿著身份證，名下有資產的銀行就能貸款給你！
大部分業務做不成，是因為雙方聊不到一個位面上。
客戶經理只是銀行對外的一個窗口，只負責將銀行的信息對客戶做一定程度的傳達，並根據要求搜集相關客戶信息。
但是，部分客戶往往就銀行的產品和客戶經理開展一場靈與肉的討論。利息能不能低點？我不想讓老婆知道，老婆可不可以不簽字？我這個行業雖然不符合你們准入，但是相信我，我利潤很大的幺（認真臉）;我不想找擔保人/我沒有抵押物;我徵信不好是因為我忘了，我忘了怎麼能說我信用不好呢。
你讓客戶經理怎麼搭理你？你們倆聊的就不是一個東西。你根本就不是他的客戶好吧？
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