抚顺银行资产负债增速放缓,营收下降超两成,股权遭出质数额超2亿

  来源:新华融媒看财经

  罗丽云 本报记者 李娜 北京报导

  日前,抚顺银行发布了2019年的年报。数据显示,截至2019年末,该银行实现营业收入14.76亿元,同比减少3.89亿元,下降20.86%;利润总额6.84亿元,同比减少3726万元,减少5.16%;实现净利润5.74亿元,同比增加3376万元,增长6.25%。

  财报显示,营业收入减少的原因为投资收益的减少,同时营业支出比同期减少1.89亿元,主要是资产减值损失比去年少计提2.5亿元;营业外净收入比同期增加1.63亿元,主要是2018年受债转股影响,营业外支出增加。受营业支出减少幅度较小以及营业外净收入增加,两者的共同影响下,利润总额同比减少的幅度要小于营收的降低幅度。

  多项业绩指标下滑的同时,近两年,抚顺银行试图通过定向增资以及上市的方式来补充资本。此外,抚顺银行风波不断,先后因未按时履行法律义务而被法院列为被执行人,因信贷不合规等问题收到罚单,股东股权遭出质。针对上市计划、被执行人等相关问题,新华融媒看财经记者联系了抚顺银行客服表示了采访意愿,客服表示暂未对接的相关负责人,客服不接受采访。

  资产负债增速放缓,营收下降超两成

  公开资料显示,抚顺银行股份有限公司的前身为抚顺市城市信用合作社联合社,于1997年2月5日经中国人民银行批准注册成立抚顺市城市合作银行。1998年6月2日,该行经中国人民银行辽宁省分行批准将原注册名称「抚顺城市合作银行股份有限公司」更名为「抚顺市商业银行股份有限公司」。2011年5月23日,经银监会批准更名为抚顺银行股份有限公司(下称「抚顺银行」)。

  截至2019年末,抚顺银行设有4家分行、6家管理支行、20个机关部门、76家营业机构,在岗员工1568人。

  年报数据显示,抚顺银行2019年的资产总额为738.17亿元,同比增加76.1亿元,增长11.49%;负债总额684.39亿元,同比增加72.58亿元,增长11.86%。

  其中,贷款余额329.59亿元,同比增加49.07亿元,增长17.49%。存款余额584.2亿元,同比增加80.89亿元,增长16.07%。其中,对公存款114.7亿元,同比减少14.61亿元,下降11.30%;储蓄存款469.5亿元,同比增加95.5亿元,增长25.53%。

  抚顺银行指出,该行采取网点大堂讲解、组织营销活动的方式吸收储蓄存款,总行市场营销部定期进行现场检查、督导培训并参与到营销活动中。

  新华融媒看财经统计了抚顺银行的资产、负债规模状况。数据显示,近5年来,资产负债规模在不断扩大,2015到2017年,该行的资产、负债增速较快,但2018、2019年,两项指标增速下滑,增长面临压力。

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  在营收、净利方面,抚顺银行的表现差强人意。2016年,该银行营收、净利双双下滑,而后,2017年至2018年,营收连续两年增长,而净利却在2018年下滑。截至2019年末,该银行营业收入下降20.86%,净利实现小幅度上涨,尚不及2017年净利。

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  从抚顺银行2019年的营收细分来看,该行实现营业收入14.76亿元。其中,净利息收入占比为81.27%,较2018年增加25.19个百分点;手续费及佣金净收入占比为1.25%,较2018年下降0.98个百分点;投资收益占比为20.58%,较2018年下降19.87个百分点。

  关于营业收入构成的变动,抚顺银行表示,2019年该行出于防范风险,回归主营业务的考虑,适当降低投资业务额度,增加贷款、同业融资等生息资产的资金投放,所以2019年内净利息收入同比大幅增加,投资收益占比减少。

  此外,抚顺银行的资产质量出现下滑。2019年报告期末,抚顺银行不良贷款率1.29%,比上年末上升0.17个百分点。近几年的不良贷款率呈现波动状态。

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  在监管指标方面,抚顺银行的资本充足水平掉头向下。2019年,抚顺银行资本充足率14.04%,同比2018年的14.9%降低了0.86个百分点,一级资本充足率为9.48%,同比2018年的10.06%降低了0.58个百分点。最新公开的2020年一季度末的数据显示,该行上述两项指标继续下滑,分别为12.92%、9.08%,分别较2019年末下滑了1.12%、0.4%。

  2019年该行的拨备覆盖率达到232.13%,同比2018年的226.46%下降了5.67个百分点,贷款拨备率为2.99%,同比上涨0.45个百分点。

  曾谋求上市,抚顺银行风波不断

  公开资料显示,抚顺银行设立时,注册资本为人民币10.566万元,经过多次增资扩股,截至2019年12月31日止,注册资本增至2.445亿元。

  为了补充资本,抚顺银行此前还启动了定向增资发行方案。2018年,抚顺银行拟定向发行不超过16亿股(含)股份,预计募集资金总额不超过35.2亿元(含),以补充核心一级资本。

  抚顺银行在说明书中表示:「随著公司经营规模的不断扩大,现有资本规模将难以满足监管要求,影响公司各项业务的发展,急需加强外源性资本补充。」并称:「本次定向发行股份募集的资金用于补充核心一级资本,提高资本充足率,支持公司业务持续、健康发展。」

  增资事项于2019年6月股东大会审议通过,并于10月获得辽宁银保监局核准。2019年11月15日,抚顺银行35亿元定增方案获证监会反馈,证监会共对抚顺银行提出9项问询,其中特别要求,该行披露相关投资资产的收益情况、占比较大的原因及合理性。

  事实上,抚顺银行除了通过推进定增方面来补充资本外,还曾提出过上市计划。

  早在2015年,抚顺银行提出推进「二次创业」的战略目标,计划在2015年至2017年,实现品牌银行、上市银行目标,建设最具品牌影响力的优秀银行。

  但在2017年,抚顺银行在年报中坦言,「2017年,我行的经营工作克服多方面的压力,完成了既定的目标,取得了一些成绩,但与建设『品牌银行、上市银行』的目标还存在一定的差距。」

  2018年,抚顺银行继续在年报中的工作展望中表示:继续开展增资扩股工作、探讨引进域外战略投资者和实现上市的战略目标。但最新的2019年以及2020年第一季度的财报中,尚未提及上市相关字眼。

  谋求上市的计划或被搁浅的同时,抚顺银行风波不断。企查查数据显示,该行于2020年5月9日,因未按时履行法律义务,被抚顺市顺城区人民法院列为被执行人,执行标的829537元。

  2020年以来,抚顺银行的股权多次遭股东出质,仅3月以来,出质股权数额达2.2634亿元。

  去年,抚顺银行还因异常查询以及贷款三查工作不尽职、违反审慎经营规则、导致信贷资金未按照合同约定使用的违法行为,被罚款共计36万元。

  此外,抚顺银行在2019年财报中设定了2020年的经营目标:存款增加44亿元,贷款增加34.4亿元,实现利润总额7.95亿元。2019年多项业绩不及2017年,目前还面临股东出质股权的情况下,抚顺银行立下的2020年目标是否能实现,新华融媒看财经将持续关注。

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