撫順銀行資產負債增速放緩,營收下降超兩成,股權遭出質數額超2億

  來源:新華融媒看財經

  羅麗雲 本報記者 李娜 北京報導

  日前,撫順銀行發佈了2019年的年報。數據顯示,截至2019年末,該銀行實現營業收入14.76億元,同比減少3.89億元,下降20.86%;利潤總額6.84億元,同比減少3726萬元,減少5.16%;實現凈利潤5.74億元,同比增加3376萬元,增長6.25%。

  財報顯示,營業收入減少的原因為投資收益的減少,同時營業支出比同期減少1.89億元,主要是資產減值損失比去年少計提2.5億元;營業外凈收入比同期增加1.63億元,主要是2018年受債轉股影響,營業外支出增加。受營業支出減少幅度較小以及營業外凈收入增加,兩者的共同影響下,利潤總額同比減少的幅度要小於營收的降低幅度。

  多項業績指標下滑的同時,近兩年,撫順銀行試圖通過定向增資以及上市的方式來補充資本。此外,撫順銀行風波不斷,先後因未按時履行法律義務而被法院列為被執行人,因信貸不合規等問題收到罰單,股東股權遭出質。針對上市計劃、被執行人等相關問題,新華融媒看財經記者聯繫了撫順銀行客服表示了採訪意願,客服表示暫未對接的相關負責人,客服不接受採訪。

  資產負債增速放緩,營收下降超兩成

  公開資料顯示,撫順銀行股份有限公司的前身為撫順市城市信用合作社聯合社,於1997年2月5日經中國人民銀行批准註冊成立撫順市城市合作銀行。1998年6月2日,該行經中國人民銀行遼寧省分行批准將原註冊名稱「撫順城市合作銀行股份有限公司」更名為「撫順市商業銀行股份有限公司」。2011年5月23日,經銀監會批准更名為撫順銀行股份有限公司(下稱「撫順銀行」)。

  截至2019年末,撫順銀行設有4家分行、6家管理支行、20個機關部門、76家營業機構,在崗員工1568人。

  年報數據顯示,撫順銀行2019年的資產總額為738.17億元,同比增加76.1億元,增長11.49%;負債總額684.39億元,同比增加72.58億元,增長11.86%。

  其中,貸款餘額329.59億元,同比增加49.07億元,增長17.49%。存款餘額584.2億元,同比增加80.89億元,增長16.07%。其中,對公存款114.7億元,同比減少14.61億元,下降11.30%;儲蓄存款469.5億元,同比增加95.5億元,增長25.53%。

  撫順銀行指出,該行採取網點大堂講解、組織營銷活動的方式吸收儲蓄存款,總行市場營銷部定期進行現場檢查、督導培訓並參與到營銷活動中。

  新華融媒看財經統計了撫順銀行的資產、負債規模狀況。數據顯示,近5年來,資產負債規模在不斷擴大,2015到2017年,該行的資產、負債增速較快,但2018、2019年,兩項指標增速下滑,增長面臨壓力。

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  在營收、凈利方面,撫順銀行的表現差強人意。2016年,該銀行營收、凈利雙雙下滑,而後,2017年至2018年,營收連續兩年增長,而凈利卻在2018年下滑。截至2019年末,該銀行營業收入下降20.86%,凈利實現小幅度上漲,尚不及2017年凈利。

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  從撫順銀行2019年的營收細分來看,該行實現營業收入14.76億元。其中,凈利息收入佔比為81.27%,較2018年增加25.19個百分點;手續費及傭金凈收入佔比為1.25%,較2018年下降0.98個百分點;投資收益佔比為20.58%,較2018年下降19.87個百分點。

  關於營業收入構成的變動,撫順銀行表示,2019年該行出於防範風險,回歸主營業務的考慮,適當降低投資業務額度,增加貸款、同業融資等生息資產的資金投放,所以2019年內凈利息收入同比大幅增加,投資收益佔比減少。

  此外,撫順銀行的資產質量出現下滑。2019年報告期末,撫順銀行不良貸款率1.29%,比上年末上升0.17個百分點。近幾年的不良貸款率呈現波動狀態。

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  在監管指標方面,撫順銀行的資本充足水平掉頭向下。2019年,撫順銀行資本充足率14.04%,同比2018年的14.9%降低了0.86個百分點,一級資本充足率為9.48%,同比2018年的10.06%降低了0.58個百分點。最新公開的2020年一季度末的數據顯示,該行上述兩項指標繼續下滑,分別為12.92%、9.08%,分別較2019年末下滑了1.12%、0.4%。

  2019年該行的撥備覆蓋率達到232.13%,同比2018年的226.46%下降了5.67個百分點,貸款撥備率為2.99%,同比上漲0.45個百分點。

  曾謀求上市,撫順銀行風波不斷

  公開資料顯示,撫順銀行設立時,註冊資本為人民幣10.566萬元,經過多次增資擴股,截至2019年12月31日止,註冊資本增至2.445億元。

  為了補充資本,撫順銀行此前還啟動了定向增資發行方案。2018年,撫順銀行擬定向發行不超過16億股(含)股份,預計募集資金總額不超過35.2億元(含),以補充核心一級資本。

  撫順銀行在說明書中表示:「隨著公司經營規模的不斷擴大,現有資本規模將難以滿足監管要求,影響公司各項業務的發展,急需加強外源性資本補充。」並稱:「本次定向發行股份募集的資金用於補充核心一級資本,提高資本充足率,支持公司業務持續、健康發展。」

  增資事項於2019年6月股東大會審議通過,並於10月獲得遼寧銀保監局核准。2019年11月15日,撫順銀行35億元定增方案獲證監會反饋,證監會共對撫順銀行提出9項問詢,其中特別要求,該行披露相關投資資產的收益情況、佔比較大的原因及合理性。

  事實上,撫順銀行除了通過推進定增方面來補充資本外,還曾提出過上市計劃。

  早在2015年,撫順銀行提出推進「二次創業」的戰略目標,計劃在2015年至2017年,實現品牌銀行、上市銀行目標,建設最具品牌影響力的優秀銀行。

  但在2017年,撫順銀行在年報中坦言,「2017年,我行的經營工作克服多方面的壓力,完成了既定的目標,取得了一些成績,但與建設『品牌銀行、上市銀行』的目標還存在一定的差距。」

  2018年,撫順銀行繼續在年報中的工作展望中表示:繼續開展增資擴股工作、探討引進域外戰略投資者和實現上市的戰略目標。但最新的2019年以及2020年第一季度的財報中,尚未提及上市相關字眼。

  謀求上市的計劃或被擱淺的同時,撫順銀行風波不斷。企查查數據顯示,該行於2020年5月9日,因未按時履行法律義務,被撫順市順城區人民法院列為被執行人,執行標的829537元。

  2020年以來,撫順銀行的股權多次遭股東出質,僅3月以來,出質股權數額達2.2634億元。

  去年,撫順銀行還因異常查詢以及貸款三查工作不盡職、違反審慎經營規則、導致信貸資金未按照合同約定使用的違法行為,被罰款共計36萬元。

  此外,撫順銀行在2019年財報中設定了2020年的經營目標:存款增加44億元,貸款增加34.4億元,實現利潤總額7.95億元。2019年多項業績不及2017年,目前還面臨股東出質股權的情況下,撫順銀行立下的2020年目標是否能實現,新華融媒看財經將持續關注。

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