国人准备退休，最大问题是什么？中国信托商业银行连七年进行国人退休理财行为调查，
督导这项业务的资深副总杨淑惠总结：「没有开始，退休准备拖延症」。
杨淑惠说，问30世代（30~39岁）、40世代（40~49岁）、
50世代（50~59岁）或60岁以上的人，现阶段最重要任务是什么，
答案都不是退休规划。30世代说财富累积，40世代讲子女教育，
50世代或60岁以上的人，则是不约而同认为，医疗规划最重要。
40世代和50世代的人，虽然都认知到，最该为未来准备退休，
但目标设定与实际执行之间存在落差，40世代的人，现阶段专注在子女教育，
50世代则把重心摆在医疗规划。
「退休从来没被当作现阶段最重要，大家都认为退休还早，退休准备有需要但不急迫」。
不仅如此，去年调查发现，国人退休理财工具保守，保险占大宗，次为定存；
从世代来看，年轻人竟更保守，其退休理财工具以定存持有者，占人数比率近63%。
退休准备拖延症的代价是，无法享受时间复利的好处。杨淑惠说，
假设国人需要准备1,000万元的退休金，以每年投资报酬率5%复利计算，
25岁开始存，每月只需存入6,526元；如果35岁才开始存，
每月须投入1万1,966元，几乎是25岁时的两倍。
杨淑惠表示，退休理财工具不宜过度保守，以前述例子来说，投报率5%，
25岁开始存退休金，每个月需存6,526元；
当投报率降至3%，每月需存金额将增至1万0,772元。
保德信国际人寿保险策略长邢益华也认为，在分散投资的前提下，年纪愈轻的人，
退休理财工具的选择可以愈积极，例如提高股票等风险性资产的配置比率。
可能有人会质疑，高报酬通常伴随高风险，要年轻人积极，岂不是要他们拥抱风险？
邢益华解释，年轻人距离退休的时间还很长，有本钱可以熬过不景气、
等待股票等风险性资产价格回升；年纪大的人则是没有这个本钱，
因而距离退休越近，理财工具的选择就要愈保守。
资料来源：经济日报
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