重疾險市場的神存在——平安福2019產品全剖析(二)
在上一篇平安福2019產品全剖析(一)中我們主要講了平安人壽的背景,平安福2019的構成,分析了平安福2019終身壽險及平安附加平安福19提前給付重大疾病保險的優缺點。
這一篇內容我們接著這個思維導圖來繼續分析剩下的長期附加險。
平安附加長期意外傷害保險(2013)
平安附加長期意外傷害保險(2013)是平安福2019裡面必選的另外一款附加險。保險責任比較簡單,還是用思維導圖來看具體責任:
這是一款最長可以30年繳費,保障至70周歲的長期意外保險,保險責任比較簡單,只保因意外傷害原因導致被保險人在180天內身故或全殘。
我們都知道,意外險絕大部分都是消費型保險,並且意外險對身體健康狀況的要求非常低,所以意外險大部分都是一年期產品。一年期的意外險產品有一個好處就是價格比較低,當出現更合適的產品後可以隨時更換新產品。
優勢
- 大部分意外險只可續保至65周歲,該產品可保至70周歲
- 長期必選附加意外,每年會跟隨主險自動扣費,不會存在忘記續保的問題
劣勢
性價比不高,如果有更合適的意外險不便於更換,只能加保
價格比較
平安附加長期意外傷害保險
30歲男,50萬保額,20年繳費,年交保費2500元;30年繳費,年交保費1950元
按20年繳費計算,保50萬至70周歲,平均每年1250元;
按30年繳費計算,保50萬至70周歲,平均每年1462元。
保身故、全殘
平安財險個人綜合意外傷害保險
以尊享計劃為例:50萬保額,另外包含猝死責任、意外醫療、住院津貼、額外的飛機、火車、汽車意外,每年僅需358元。長期意外險價格是該產品價格的多少倍請自行計算。
意外險的價格方面這裡就不做過多的比較,意外險的可選擇性很多,價格差距也比較大,如果有需要歡迎單獨溝通。
平安附加成人惡性腫瘤疾病保險
前面說的2款附加險都是必選的附加險,接下來我們看一下平安福2019的一款可選長期保險,如果單獨拿出來看的話可以簡稱防癌險,思維導圖如下:
保險責任比較簡單,初次確診惡性腫瘤後5年及第二次確診惡性腫瘤後5年的新發、複發、轉移、持續治療都可賠付惡性腫瘤保險金。
這款附加險我們先做一下產品及價格的比較,然後再評價優劣勢
價格比較
平安附加成人惡性腫瘤疾病保險
30歲男,50萬保額,20年繳費,年交保費2400元,30年繳費,年交保費1950元;
惡性腫瘤額外賠付兩次,間隔期5年,每次賠保額,包括惡性腫瘤的新發、複發、轉移、持續治療
某大型國企合資壽險公司重疾險附加惡性腫瘤保險
30歲男,50萬保額,19年繳費,年交保費2720元
惡性腫瘤額外賠付兩次,間隔期3年,每次賠保額,包括惡性腫瘤的新發、複發、轉移、持續治療
某大型城商行合資壽險公司獨立惡性腫瘤疾病保險
30歲男,50萬保額,20年繳費,年交保費1915元,30年繳費,年交保費1705元;
惡性腫瘤賠付三次,間隔期3年,首次確診賠付已交保費,第二次、第三次賠付保額,包括惡性腫瘤的新發、複發、轉移、持續治療
這是一款號稱重疾險的最強防癌插件,可與任何重疾險搭配購買,後面會單獨寫一篇介紹這款產品的文章。
優、劣勢
考慮到癌症五年生存率的問題,這款附加險產品沒有特別顯眼的優勢。
平安附加保險費豁免保險
平安福2019共有5款可以附加的保險費豁免保險,每款產品豁免的保費部分各不相同,具體思維導圖如下:
這5個附加險主要是投保人及被保險人因罹患輕症、重疾、身故及全殘,豁免保險期間大於一年的主險及附加險合同保費之用。
這幾款附加險產品就不與市場上其他產品進行比較,因為其他重疾產品99%以上都會自帶被保險人輕症/重疾豁免余期保費,可選擇比較的標的產品較少,比較意義不大。投保人豁免一般為投保人罹患輕症、重疾、身故或全殘豁免余期保費為同一份附加險合同,故可比較性同樣不大。
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以上我們將平安福2019的主險、兩款必選附加險及六款可選長期險解析完成,下面一篇我們一塊看一下平安福2019附加的短期住院及醫療相關保險,最後整體總結平安福2019的可取之處及不足之處,各位看官敬請持續關注後續精彩。
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