說到百年人壽『康惠保』這款「國民重疾險」相信大家都不陌生，它以足夠多的分支機構可售、定期和終身可選、是否投輕症可選、幾乎到底的產品費率、還能接受的核保等優勢，一經面世，便受到了熱烈的歡迎。

『康惠保』作為一款不帶壽險功能的單純性重疾險，比較適合預算有限，剛步入社會的年輕人。有一定額度的重疾險，需要提高重疾保障額度朋友。理財達人或者未成年人。

隨著時代變革，在國家提出建立與發展社會主義市場經濟體系的大環境下，企業要以市場需求為中心，加大對產品的創新和創造性，不斷對產品進行更新換代。

百年人壽緊跟時代部分，以市場為導向，對自己的產品進行創造性改進，百年『康惠保』迎來了一次重大變革升級與自我超越——百年『康惠保（旗艦版）』重大疾病保險即將推出。

一、投『康惠保（旗艦版）』，有哪些要求？

1、投保年齡，從28天到55歲的身體健康人群都可以購買『康惠保（旗艦版）』，年齡跨度比較大，可選擇的人群也比較多。

2、保障期間靈活可選，可以選擇保障到70歲和終身，對應著不同的費率。針對預算有限的人群，可以優先照顧保額，是個很大的利好消息。

3、繳費年限也可以自由選擇，開放了最長30年的繳費期，保費的槓桿優勢可以得到更加充分的體現。選擇30年繳費期的話，繳費開始時被保險人的年齡，如果是男性不得超過40 周歲，女性不得超過30周歲；到被保險人繳費期滿時，如果是男性不得超過 70 周歲，女性不得超過60周歲。

4、目前市面上重疾險的疾病等待期包括90天、180天以及一年的，『康惠保（旗艦版）』的疾病等待期是90天，與『康惠保』（等待期180天）相比，疾病等待期減少了一半。如果發生意外是沒有等待期的。

5、重疾險對於被保險人的職業要求比較寬鬆，除了高危職業之外，1-6級職業的人群都可以購買。由於是對身體健康的保障，因此對被保險人的身體健康狀況要求得比較嚴格。

6、BMI指數是用體重公斤數除以身高米數平方得出的數字，是目前國際上常用的衡量人體胖瘦程度以及是否健康的一個標準。18.5~23.9被認為正常範圍，超過28則被認定為肥胖。肥胖會帶來很多問題，比如高血壓、冠心病、腦卒中、冠心病等。因此『康惠保（旗艦版）』對BMI指數的要求在28以下。

7、『康惠保（旗艦版）』對不同年齡段購買的最高保額做了限制。28天-40周歲，最高50萬；41-50周歲，最高30萬；51-55周歲，最高10萬。值得注意的是，百年人壽對於同一被保人的重疾保額有最高50萬的上限要求。舉個例子，某30周歲客戶，之前給自己配置了『康惠保』50萬保額，此次的『康惠保（旗艦版）』就不再支持購買了。如果之前此客戶購買『康惠保』保額不到50萬，加保此次的『康惠保（旗艦版）』，兩款產品的保額之和最高限定為50萬。

8、『康惠保（旗艦版）』的投保前告知與『康惠保』完全一樣，對於被保人的投保要求，如健康告知、投保年齡、職業類別、保障期限等，完全不變。

二、細細了解『康惠保（旗艦版）』保障責任

1、重大疾病保障

『康惠保（旗艦版）』的重疾和它的前身『康惠保』保持一致，無論是種類、數量、條款大體一樣。二者都包含了100種重疾，涉及絕大多數重疾種類，覆蓋面很廣。重疾賠付基本保額，最多賠付1次。

2、中症保障

較『康惠保』而言，『康惠保（旗艦版）』的亮點之一就是新增了中症的保障責任，中症包含20種，把前身『康惠保』中的部分輕症（如中度類風濕性關節炎、中度系統性紅斑狼瘡等）放到了『康惠保（旗艦版）』的中症里，增加中症的賠付次數（2次），提升了保障額度（基本保額的50%），中症賠付後，不影響重疾的賠付保額，且中症病種不分組，每次賠付沒有間隔期。

增加中症保障的同時，附加了中症疾病豁免後續保費，和市面上大部分帶有中症的保險產品類似。

3、輕症保障

『康惠保（旗艦版）』將輕症種類增加到35種，賠付比例上升到基本保額的30%，賠付次數最多3次，輕症症賠付後，不影響中症和重疾的賠付保額，且輕症病種不分組，每次賠付沒有間隔期。在『康惠保』的輕症基礎上增加了很多基礎輕症，比如心臟起搏器或除顫器植入、深度昏迷48小時、單眼失明、淡而是從、微創顱腦手術、嚴重骨質疏鬆、早期象皮病等等。覆蓋的疾病種類更廣，保障更全面。

擴大輕症保障範圍的同時，附加了輕症疾病豁免後續保費，和其前身『康惠保』類似，延續了產品優勢。

4、特定疾病

『康惠保（旗艦版）』的加強了對疾病的賠付功能，針對國人高發的重大疾病，按照男性、女性、兒童進行分類的特定疾病，附加投保可額外獲得基本保額30%（也就是基本保額的130%）的賠付。值得關注的是，其中男女性特定疾病跟隨主險一起投保，不能拆分購買，兒童特定疾病可以進行選擇性投保。

【1】男性特定疾病

共有13種男性特定疾病，其中惡性腫瘤相關疾病佔9種（前列腺、肺、食管、胃、肝、結腸、直腸、陰莖、睾丸）。除此以外，還涉及4種重大疾病，包括急性心肌梗塞、腦中風後遺症、重大器官移植術或造血幹細胞移植術、多個肢體缺失。這些都屬於男性特定器官疾病和男性高發疾病。

【2】女性特定疾病

共有7種女性特定疾病，其中惡性腫瘤相關疾病佔6種（乳腺、子宮頸、子宮、卵巢、輸卵管、陰道），除此以外還有系統性紅斑狼瘡。這些都屬於女性特定器官疾病和女性高發疾病。

【3】兒童特定疾病（可選擇性投保）

6種少兒高發疾病，主要包括在18歲之前確診的白血病、重症手足口病、嚴重原發性心肌病、嚴重瑞氏綜合征、嚴重脊髓灰質炎、嚴重類風濕性關節炎。這6種少兒高發重大疾病一旦發生，帶來的後果比較嚴重，額外增加30%的賠付額，可以給孩子更全面的愛和保障。

5、身故或全殘責任

『康惠保（旗艦版）』增加了身故和全殘責任，如果被保險人在等待期後身故或全殘，將會把累計已交保費無息地向受益人給付身故或者全殘保險金。而『康惠保』中如果被保險人身故或者全殘，僅退保單的現金價值，合同終止。這可以說是『康惠保（旗艦版）』的一個特別重要的補充，體現了有病保病，沒病退錢的原則。

三、『康惠保（旗艦版）』費率怎麼樣呢？

『康惠保（旗艦版）』重疾險，最大的亮點是包含中症、特定疾病、身故與全殘等，保障內容更加全面了，它依然那麼便宜！通過對『康惠保（旗艦版）』的保費測算，依然可以看出它的高性價比。以30歲男性，配置50萬保額，保障至終身，繳費期30年為例，下面有4種保險產品進行對比。為了公平起見，下面的4種重疾險僅包含重疾與輕症保障責任的價格對比，不包含其他保障內容。

這是『康惠保（旗艦版）』是一次自我超越，更多的保障責任，更低的費率，定將「國民重疾險」的金字招牌打造到底！

四、承保公司介紹

提百年人壽，有人會說，這個公司我們從來沒聽說過，會不會不靠譜，買個繳費幾十年保障一輩子的保險可怎麼放心？

這裡就對百年人壽做一個簡單的介紹。百年人壽全稱百年人壽保險股份有限公司，它於2009年6月3日正式開業，總部在大連，是東北地區首家中資壽險法人機構。公司註冊資本77.948億元，截至2017年12月31日，公司總資產達到687億元。

根據2018年4月24日在其公司官網上披露的《百年人壽保險股份有限公司2017年年度信息披露報告》顯示，百年人壽 2017 年末綜合償付能力充足率為 128.80%，2016 年末綜合償付能力充足率為 170.52%。其綜合償付能力都是大於100%的，這些都符合銀保監會的監管要求，所以買他家的保險沒什麼好擔心的。

五、小結

目前市面上的重疾險呈現百花齊放、百家爭鳴的勢態，各家保險公司的競爭也非常激烈，創新能力和再造成立也日趨加強，也會有越來越多的新產品被研發出來，相信一代又比一代強，這也是我們所希望看到的。

百年人壽的『康惠保（旗艦版）』重大疾病保險，不管是從重疾、中症、輕症，還是特定疾病來看，都是一款性價比和競爭力都很高的保險產品。從保險從業人員的角度來看，也是非常讓人動心的，值得推薦給家人和朋友。

這篇文章旨在幫助大家更清晰地梳理重疾險的各方面的保障，希望對大家有所幫助。

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