老媽一直買黃金說以後保值,我總覺得不靠譜,黃金真的能保值么? 購買該私家課查看完整 35 節內容
?86 這麼多年也貶值了 ,但是她還是一直買,而且隔三差五就去添錢換一種款式戴,想問一下買黃金真的能保值嗎?
350一克加手工費買,賣只能賣200多就不算保值了?保值的概念有很多種,有一種最極端概念就是,當社會動蕩,人民幣一錢不值的時候,你拿多少錢都換不到美元和物資,但你拿出1kg金首飾,你折算成10萬也能給你換兩張船票。只要留下命,就能重新創造財富,這算保值嗎?
黃金確實又保值價值,但是是針對投資金條來說的,黃金首飾並不具備實際意義上的保值價值,所以,如果是沖著保值購買黃金的話,建議購買投資金條。
黃金投資的收益率可以達到20%-300%,甚至更高,在股市波動、基金不景氣,通貨膨脹導致銀行存款貶值,房地產面臨嚴格的宏觀調控的時候,黃金突顯其避險保值功能,投資黃金確實是一種穩健而快捷的投資方式。
黃金,自古以來就被當做財富的象徵,民間甚至有「盛世買古董,亂世藏黃金」的說法。因此,一說起資產配置,很多人的第一反應,都是要配置一些數量的黃金。
我們家小區有個叔叔,就是這樣。
2016 年 6 月的時候,英國舉行全民公投,並最終宣布要脫歐。投票結果一公布,大家擔心會引發連鎖反應,影響整個歐盟甚至全球的經濟發展。大家一慌,國際金價當天就上漲了 7.8% 。
而這位叔叔,也就是在這個時候關注起了黃金。
還記得他對我說:黃金能保值,買了本來就不虧,現在還漲這麼多,真是划得來,趕緊買一些吧!
乍一聽,還挺有道理,2016 年 6、7 月份,大家討論脫歐最激烈的時候,黃金的確有不錯的漲幅。
但再往後,8 月到年底,國際金價一路下跌,幾乎抹平了前 10 個月所有的漲幅。
Part 1 想投資黃金,先避開兩大誤區
相信你已經感覺到了,黃金投資並沒那麼簡單。
首先,我們必須把「買黃金就保值」這個觀念,先從大腦中刪除。
為什麼這麼說呢?來,咱們一起看看講義區的長期金價走勢圖。
(來源:張翼軫)
第一,你會發現藍色這條線,黃金價格的走勢可不是穩穩地向上升的,波動並不小,漲漲跌跌的風險也不低。
第二,咱們再來看紅色這條線。如果我們在 1980 年買入黃金,持有 30 年,我們實際上並沒有賺錢;因為在這期間,黃金的漲幅都沒有跑贏通脹。
總之,黃金絕不是一個穩穩上漲的低風險投資,我們必須對投資黃金的風險,有充分的認識。
除此以外,很多朋友覺得買點金首飾是投資黃金的一種方式,這一點也要特別注意。
金首飾雖然好看,但是從投資角度看卻並不划算
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黃金是真不能保值。所謂的保值是最起碼要跑贏通脹。問題是黃金這個東西搞不好連本金都不保,就好像10年前那些瘋狂買黃金的中國大媽,現在他們還沒到保本位。
一個連本都不知道保不保的東西,談何保值?
而黃金的好處是世界各國人民都承認。搞不好某天發生大災難,那黃金還能夠換物資,至於能換多少,沒人知道。可能現在價值1千元的黃金,那時候只能換幾個麵包
按照計算,以美元為貨幣單位,黃金的年化收益約為4.5%左右,計算周期為1945-2018。
相對來說,這個收益率已經可以跑贏貨幣基金,而貨幣基金一般作為通脹的基準,因此,持有黃金是可以保值的,但是周期會比較長。
關於計算及圖表,就不放出來了,手機打的,麻煩
黃金的投資邏輯
黃金如果撇除貨幣屬性,其價值,價格是可以預估的。
因為黃金在工業上的用途很少,用量也不多,主要在商業上的應用是首飾,所以,其價值就接近於開採成本,價格就圍繞短期供需確定。
但是,如果要考慮貨幣屬性,其價格應該如何評估呢?
我覺得最極端的情況,其估值應該是以現在存世的黃金總量,掛鉤已經發行的貨幣總量。
什麼是最極端情況?
當然就是指各國紙幣信用破產,世界被逼重回金本位的這種情況。
有人提出來,為什麼一定是黃金作為最後貨幣的錨定?區塊鏈技術之下的虛擬貨幣不行嗎?比如比特幣,再比如臉書準備發的虛擬貨幣?
其實,能夠使用虛擬貨幣結算的世界,根本就不算最極端情況好不好?
就不說虛擬貨幣可以使用相同模式多幣種發行了,也不談量子計算機技術商用對挖礦模式的影響。單就討論,如果國家之間極端的互相敵對,互相斷網的情況下怎麼辦?如果電力系統受到攻擊,長時間停電怎麼辦?
虛擬貨幣的物理存在是需要很多前提條件的。黃金,無論如何,物理上的存在要穩定得多。
應該說,我們國家為了應對這種情況是做了充分準備的。中國本身就是產金大國,每年自產黃金幾百噸,不但不出口,每年還大量進口,有統計數字說每年進口一千多噸,這個數字估計沒計算民間在境外的零星採購。
這幾十年,國內屯了多少黃金了?有估計是三萬噸的,具體是多少是個謎團。唯一可以肯定的是,央行持有的,只是很少的一部分。
現在黃金價格的不斷走高,反映的並不是作為商品屬性的黃金的價格波動,其實是反應市場對黃金回歸貨幣屬性的概率預期。宏觀越惡化,世界越依賴印鈔應對危機,這個概率就越大,回歸金本位的預期就越強烈。
現在存世的黃金總共十幾萬噸,但存世的貨幣總量是多少?甚至進一步說,債務總量是多少?為了解決債務問題,未來潛在的印鈔總量是多少?
最極端情況下,黃金的價格是現在的幾百倍。
中國一早做了準備的,相對來說,幣值肯定不是最差的。
現在買黃金,特別是買一點實體黃金放在手裡的,與其說是投機,還不如說是買保險了。
我給你看幾張圖