【2018 新生兒罐頭保單】 新手爸媽必看,新生兒保險規劃 / 保單規劃建議
詳細內容,請點選上方圖示
【2018 新生兒罐頭保單】 新手爸媽必看,新生兒保險規劃/ 保單規劃建議
育嬰留職停薪津貼好康,報乎您知 !!
2018 南台灣生育津貼、育兒津貼、托育補助等福利貼心總整理
今年最新的孕期/育兒相關福利,媽咪愛都幫大家整理好了!本篇包含嘉義市、嘉義縣、台南市、高雄市、屏東縣,歡迎分享本文給需要的爸比媽咪喔!不清楚部分,可以參考勞保局 生育給付的請領資格及給付標準。
『新生兒醫療險概論』
孩子第一張保單-首選醫療實支實付
✯首先引用網路上的文章給各位新手爸媽進行參考,這些文章的觀念絕對值得參考且值得研讀 !
✔ 育兒知識:新生兒保險該怎麼保? 作者medexpedition (醫師)
✔ [心得] 分享給所有想幫新生兒投保的爸媽 罐頭在此 作者Apin (醫師)
✔ [心得] 2017年各家保險公司規劃新生兒罐頭保單 作者insuranceknight (非保險從業人員之專業人士)
✔ 基礎保險觀念 作者oca (非保險從業人員之專業人士)
這四位作者,都並非保險從業人員之專業人士,沒有任何營利考量與利益衝突相對立場上會是非常的客觀,請務必撥冗好好看完這四篇文章內容就算今天不是保險從業人員,看完這幾篇文章後,保險觀念與規劃方向,絕對會有很大的幫助,不會成為保險業務【眼中的肥羊】!
醫療規劃主要大綱 :
✔ 『人身保險』的規劃重點建議『醫療實支實付』!非常建議一定要規劃出二家的『實支實付』且可以副本理賠、可以一筆保證給付型,且可以先行給付的緊急預備金的『殘扶險』、擁有最廣條件較為寬鬆,且依照健保編列的300多項病名,一次給付型的『重大傷病』、保障內容有包含:個人責任險、特定燒燙傷、骨折未住院、住院生活補助金、傷害門診手術的『傷害意外險』。
✔ 投保新生兒保單前,首先最為著重是『爸爸、媽媽』本身的保險保障規劃,是更為重要!雖然剛出生的新生幼兒、寶寶固然是家中的心肝寶貝,然而父母才是家中真正的經濟支柱! 所以建議購買小寶貝的保單之前,先進行保單健診 ( 無論『長照』『壽險』『醫療』『意外』等保障之外 ),清楚知道投保內容,讓自己安心,也讓家人更放心。
✔ 假如父母親各一方遇到無法預期的風險,未來10~20年期間撫養小孩所需的生活費用,才是家中責任與最需要保險的考量重點。
傷害意外險 :
『產物保險』裡面保障內容有包含:個人責任險、特定燒燙傷、骨折未住院、住院生活補助金、傷害門診手術 等.....
影片來源 : TVBS NEWS
除了各家意外險比較之外,建議要有『個人責任險』,如果出遊期間,因為小孩的不小心損壞商家或親友的物品,需要進行責任理賠。
可以透過個人責任險減緩,身為父母所需要的道德責任,且有附含特定燒燙傷與骨折未住院,住院期間的生活補助金、意外造成門診手術等保障,讓保障更全方位。
每個孩子都是父母中的寶貝,加上『少子化趨勢』,現代父母相對捨得花錢在子女身上。父母為子女投保首推『醫療險』,再來是可儲備教育基金的『投資型保單』,真的有額外的閒置資金,再談『還本型』與『儲蓄險』,退休規劃的『年金保險』。
新生兒、幼童的抵抗力不如大人強健,所以因為身體不適而住院的案例相當常見,更擔心的是因為疾病引起的併發症及後遺症;而學齡前兒童因好奇心旺盛、活潑好動,發生跌倒意外碰撞的機率較高,稍一不慎受傷或生病,醫療費用不容小覷,所以家長應及早為家中寶貝規劃周全的醫療保障,尤以各家醫療險比較,不是看大間公司的知名度,而是最為實際的保險規劃當中最重要的環節『保單條款』,才能規劃出最好的家庭保單。
影片來源 : 保險e聊站
購買醫療險應該有的基本觀念 :
例如 : 這次手術與住院、門診時所花費的手術,自費項目共花費是20萬。
醫療險主要有分為日額型跟實支實付二個類別 :
✔日額型醫療險 :
一般保險公司業務員,大都提倡購買『終身醫療險』,如果以購買終身醫療險的預算來看。
住院日額1000元來看,住院理賠1000元、出院500元=1500元/日,如果住院3天,以天數來看賠4500元,以最嚴重的情況來說,市面上的日額型手術倍數為60倍,重大手術以最高賠日額以60倍計算,理賠金額為60000元,加起來這次理賠約64500元上下不等。
(例:自費項目、標靶治療跟看護費、收入中斷、支出不斷的問題)
✔醫療實支實付 :
以規劃一家終身醫療險相同的預算來看,就可以規劃到2~3家的醫療實支實付,如果這次談到是規劃二家來看,一家實支實付給付20萬、二家就是20萬*2=40萬。(依此類推),但實支實付就可以賠大約40萬,甚至可以理賠到更高,主要看您想要規劃的重點擺放在哪個部分,再規劃出較合適您的規劃。如果需要長期在家療養,收入中斷、支出不斷,對未來可能支付龐大的看護費用、家庭生活支出,這對經濟負擔是非常龐大的沉重的經濟負擔 !
以目前院方有一些手術治療為新式療法,大部分都要(自費項目)一次花費數十萬以上不等,留觀半日當天就回家休息,可能連住院都用不上,此次終身醫療險或許用到的功能性不大。保險並非不能購買終身型,而是應先規劃保大不保小,如果因為一場意外或是疾病,住院二天、損失二天的工作收入,對一個家庭生活可能影響不大。
如果因為一些疾病,必須要自費項目,例如: 心肌梗塞緊急採取心臟血管支架置放手術,提供冠狀動脈狹窄的患者一個非開刀的治療方式, 克服過去採用氣球擴張術的缺失。 血管支架可分為「一般支架」與「塗藥支架」兩大類 患者要採用效果較佳的塗藥支架,則必須自費補足差額。
差額視塗藥支架的品牌不同,約數十萬手術費用以上不等,對一般家庭會是筆不小的負擔,而醫療實支實付,剛好可以應付這方面的自費項目,如果有二家剛好可以彌補此次的費用以外,又可以補足收入中斷的部分。
部分保險公司也有出單獨發單手術險,個人不建議買 終身型(醫療險or手術險)。因為現在醫療科技進步,新式療法不斷推陳出新,往往舊式的終身醫療險,條款不會跟著新病名跟新式療法進行更新。相對的,定期醫療險,會不斷伴隨新的科技跟療法,可以更新與擇優理賠。建議規劃二家『醫療實支實付』,來彌補自費病房費用。
住院醫療費用保險金之給付 :
被保險人因之約定而以全民健康保險之保險對象身分住院診療時,本公司按被保險人住院期間內所發生,且依全民健康保險規定其保險對象應自行負擔及不屬全民健康保險給付範圍之下列各項費用核付。
一、醫師指示用藥。
二、血液(非緊急傷病必要之輸血)。
三、掛號費及證明文件。
四、來往醫院之救護車費。
五、超過全民健康保險給付之住院醫療費用。
心臟冠狀動脈支架的真面目!
心臟支架為什麼那麼貴?為了健康趕緊一起來看看!
影片來源 : Oliver Boyce
觀點 : 購買保險是【損害填補】的觀念,投保不是買終身,有還本型、保費高就好,我們應該思考出花費小小的成本,轉嫁未來的龐大醫療費用。
接下來討論長期照護的方面 :
『殘扶險』,人生當中最擔心的是收入中斷、支出不斷!而且未來支出就像黑洞般的錢坑,永無止境的支出。
影片來源 :中華電視
防癌險方面,規劃可以從二個方向 :
✯『一次給付型防癌險 』標靶治療、新式療法,自負額高。
✯『一次給付型重大傷病險』項目比照健保規定數百項。
首推一次給付型建議額度100萬以上,如果罹癌一次給付型100萬以上的給付,比日額給付來著有實質的幫助!現在很多新式療法,術後都不用住院多天,但是無論是標靶治療跟達文西手臂。
現今保險商品選擇多元,該如何能夠用少少的新生兒保險費用規劃出大大的保障,這真的是一門很專業的學問,況且業務員的素質參差不齊,一般規劃都是長期規劃,這是保險費不是交際費,透過合理規劃出最大的保障。大約1.5萬元~2萬多元左右的預算,就可以把人生風險的需求一次購足,為何每年要繳交3~4萬多元以上的保險費,但保障又很低的保險呢?
只要透過適當的規劃,可以把保障拉高,並且是透過較低的成本取得,才不會要理賠後才發現保費跟理賠金不成正比 ! 把不必要過高的保費節省下來,可以規劃小孩子的教育基金跟自己未來的退休規劃,請勇敢戒掉
一年只要2萬多元左右(約65元/日上下)的預算,可以規劃到很齊全的保障 ~
為何要因為「人情保」,讓自己陷入未來龐大的支出負擔呢?
❶ 便宜出單的主約內含豁免,附約不會因為全殘而失效,達到2~6殘時,殘廢或是全殘、身故各有一筆10萬額度給付。
❷ 病房日2,000+4,000元/日、手術費上限20萬、住院醫療雜費上限15萬~75萬,可與B家實支互補,同時還具備出院後門診腫瘤治療限額8萬,讓癌症理賠更添加理賠空間與優勢。
❸ 重大傷病100萬,理賠依照健保重大傷病認定,保障涵蓋範圍廣保障,未來保障項目只增不減。
❹ 理賠因為意外造成殘廢,意外死殘200萬、重大燒燙傷225萬,按比例理賠。首日住院日額5,000元/日,次日起住院日額3000元/日。
❺ 理賠因為意外造成的醫療行為,於實支實付限額5萬內理賠。
❻ 初次罹患惡性癌症先行給付500萬(緊急預備金),同時可以給付以外,同時還有另一筆100萬(標靶治療費用),讓保障金額最高、保費較低的預算之下,最高續保至85歲。
❼ 依照殘廢等級表1-11級,30萬按比例理賠;1-6級殘內多加30萬&每月1萬按比例理賠至身故;為較便宜的不還本終身殘扶。
❽ 病房費上限3,000元、手術費上限最高22萬、醫療雜費上限12萬~60萬;病房限額高、雜費包含住院前後門診,為實支不錯的選擇。
❾ 新生兒防癌首選,初次罹癌一次理賠250萬,每月給付2.5萬,保證36個月。
❿ 依照殘廢等級表1-11級,200萬按比例理賠;為便宜的一年期殘廢險。
⓫ 初罹癌50萬、罹癌身故50萬、癌症住院2,000元/日。
✯ 有附約延續條款,故附約不會因為主約到期,導致定期險因此而失效,仍可持續承保。
如果有任何【保險資訊】疑問等,以及【商品查詢】甚至【保單試算】,都可以點選以下聯絡方式,讓自己跟家人規劃到最為合適的保單,戒掉呆保單跟人情保說NO,畢竟這是保險費,不是交際費 ! 不要讓一張保單,成為一輩子的負擔。
《可諮詢的內容》
個別險種熱門商品推薦,優勢分析。
各家理賠爭議,理賠各項實務處理。
保單檢視調整,達到保費低且保障足夠。
新生兒「低保費,高保障」的保單組合。
車禍糾紛 、 勞資糾紛法律諮詢理賠實務。
《可以給予法律方面的協助》
保單檢視調整,
保險規劃等相關問題諮詢。
可以透過多家保險公司搭配,
給予客觀合適的保險規劃。
如遇保險理賠相關爭議,
可協助至『金融評議中心』申訴處理。
《廣招理念一致的夥伴》
透過正確的保險觀念,
讓客戶達到低保費高保障的理念。
可以透過多家保險公司搭配,
給予合適的保險規劃。
保大不保小,協助客戶戒掉呆保單,
從紅海到綠海(利人又利己)。
以上分享圖片與動畫。
取之於網路傳遞資訊,
如有侵權請告知,再取下來謝謝。
如果您對於我們理念有認同,
歡迎點選下方按鈕加入好友!
歡迎新手爸爸媽媽來諮詢及交流唷,
可點選以下圖示,加我LINE、FB粉絲團喲 ~
查看原文 >>