今天看到一篇文章，年收入十萬左右，無不良習慣，每個月信用卡要還11萬，反而越還越多的問題。讓我感概良多，年收入十萬，只欠十一萬的信用卡，按道理來說，兩年就可以還完，怎麼可能越還越多呢？

想了很久，可能就是因為不會算賬的原因吧，下面我們來算一下十一萬採取不同方式來還款，每年要多少錢的成本。

一、每一期都全額還款，市面上的大機器刷一萬基本要60元的手續費，單筆不加錢，11*60=660元，每個月的刷卡成本就是660元，每年就是660*12=7920元的刷卡手續費。每個月刷11萬就意味著一年要刷132萬，那就意味著有132萬的積分，一萬積分基本都是值10元左右，就相當於1320元，7920-1320=6600元。每年的成本就是6600元，當然如果級別夠高的話，再加上選對卡種，參加銀行活動的話，合理的享受最長免息期，應該能把成本壓到3000元左右。

二、每一期都全額還款，市面上的小機器刷一萬基本要65元的手續費，單筆加3元。11*65=715，11萬至少要刷40筆才能保證卡的安全，筆數錢需要40*3=120元，每個月的成本就是715+120=835元，一年的成本就是10020元，減去積分的1320元，最終成本就是8700元，如果能參加活動的話，能把成本壓到5000左右。

三、11萬按分期還款的話，大多數銀行一年期的手續費都是0.6-0.8之間，我們取個中間值，0.7吧，每個月的成本就是770元，每年的成本就是9240元，分期了就代表了你不會刷卡了，也參加不了什麼活動了，那9240元基本就是最終成本了。

四、11萬最低還款的話，每個月的成本就是11*150=1650元，每年的成本就是1650*12=19800元，最低就沒話說了，肯定是參加不了任何一家銀行的活動的，積分最多也就擼個十來萬分，可以忽略不計了，最終成本就是19500元左右。

五、11萬如果代還的話，代還的市場價基本都是2%左右，那每個月的成本就是11*200=2200元，每年就是2200*12=26400元，因為你是人傻錢多的老客戶，每年少收你兩個月的手續費，26400-4400=22000元，最終成本就是22000元。

最後來個總結，用大機器還的話成本是3000——7920元；用小機器還成本是5000——10000元，分期還成本是9240元，最低還款的成本19800元，代還的成本是22000—26400元。

這樣算下來，好像越還越多也是能夠理解的，畢竟你的年收入只有十萬，各種雜七雜八的開支一出的話，一年也就存個五萬塊錢左右了。你的信用卡成本都要20000多，一年也還不了幾個錢了，如果再買點大件的東西，那就一分錢都存不下來了。

所以有時候我們很多人都陷入了一個誤區，以為掙得多就能還得多，掙到不代表就守到了，就像你家的水龍頭一直沒關緊，每天24小時都在不停的漏水，也許短時間來看，漏不了多少水，但是長年累月的漏下來，你家裡有礦也滴得你肉痛啊。

我是糖哥，一個從事支付行業的19行信用卡持卡人，關注我，教你使用信用卡，了解金融常識，謝謝大家。

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