十步最近對復星聯合這家公司，好感度飆升。

一是因為它們佔了一個得天獨厚的名字——「復聯」。

十步作為漫威的鐵杆粉絲，懷著悲壯的心情剛剛看完了復聯4，和初代英雄們說再見非常捨不得。所以回到本職工作上，每每打出「復聯」兩個字，一股親切之感就會油然而生。

當然這個屬於私人情感因素，要說最重要的，還是因為「復星聯合」很剛。

啥意思？從四月份開始，復星聯合接二連三推出重疾險產品，而且個個都是重量級的好產品。

從席捲兒童重疾險市場的媽咪寶貝，再到接替守衛者1號的多次賠付重疾「備哆分1號」

復星聯合一直在創造驚喜。

但是它的腳步顯然沒有停下來的意思，曾號稱國民重疾險的康樂一生，也迎來了一次全新的升級——康樂一生2019。

和別家產品的競爭叫競爭，和自家產品的競爭叫完善和革新。

說真的，十步剛拿到康樂一生2019的資料時，非常驚喜

因為它的最大優勢就是「集人所長」。

就像是突然出現一個超級英雄，又擁有雷神的雷霆之力，還有鋼鐵俠的戰衣、以及美隊的盾牌。

還在糾結於同時相中了兩款產品，但是它們各有各的優勢，所以無法抉擇嗎？

康樂一生2019粗暴的解決了這個問題：你們有的，我都有！而且更出色！

到底有多牛，十步現在就來揭曉。

先解析一下產品形態：

基本信息

產品名稱：復星聯合康樂一生2019

保障期限：至70歲/80歲/終身

投保年齡：0 - 50周歲

等待期：180天

繳費期限：5/10/15/20/30年

保額限制：0-5周歲，30萬元；6-40周歲，50萬元；41-45周歲，40萬元；46-50周歲，30萬元；

保障範圍

108種重疾：賠付一次，前10年額外還有30%基本保額

25種中症：賠付2次，每次50%的基本保額

40種輕症：賠付3次，每次35%、40%、45%的基本保額（遞增）

被保人豁免：被保險人罹患重大疾病、中症或輕症豁免未繳保費

身故全殘責任：18歲前返保費，18歲後100%基本保額

可選責任

投保人豁免：投保人罹患重疾/中症/輕症/身故/全殘/疾病終末期豁免未繳保費

癌症二次賠付：惡性腫瘤新發、複發、持續和轉移再次賠付100%基本保額

我們看一下康樂一生的產品優勢：

1. 前十年額外贈送30%重疾保額 （有沒有想到康瑞保？）

2. 可選癌症二次賠付 （有沒有想到超級瑪麗？）

3. 輕症保額會長大 （有沒有想到復保星悅？）

4. 增加中症責任（有沒有想到康惠保旗艦版？）

5. 18周歲後身故賠保額 （有沒有想到哆啦A保？）

這也就是十步提到的，「集百家之長，成一家之言」。

每一條優點，都是別家產品的亮點，

但康樂一生2019不僅將其融為一體，並且相應進行了提升，形成了自己獨特的競爭優勢。

詳細解讀一下每一條的特點：

一

前十年額外贈送30%的重疾保額

比如投保了50萬基本保額的重疾，

10年內發生理賠便可拿到65萬元的理賠金。

康瑞保是規定0-40歲的人群享受此保障，

而康樂一生2019則將年齡又延長了10年，

也就是0-50歲的人群都享有此保障。

此保障可以更好的應對年輕時的風險衝擊。

二

可選癌症二次賠付

若首次理賠的病種不是癌症，則癌症二次賠付的間隔期僅為180天；

若首次理賠即為惡性腫瘤，則間隔3年後，再次確診惡性腫瘤新發、複發、轉移、持續，同樣會賠付100%的基本保額。

惡性腫瘤在三年內複發的概率還是很大的，市面上癌症多次賠付的產品一般都為5年。

間隔期越短，理賠的概率越高。

瑞泰的超級瑪麗間隔期做到了3年，不過它的責任是「高發癌症二次賠付」，一共包含16種高發惡性腫瘤。同時，首次非癌的間隔期是1年。

如此對比，康樂一生2019在癌症二次賠付上的保障範圍更寬泛，理賠幾率更大。

三

輕症保額會長大

康樂一生包含40種輕症，賠付3次

包含了9大高發輕症。

賠付保額是依次遞增的，三次分別為35%、40%、45%

也就是說首次輕症賠付就達到了基本保額的35%，已經超越了大部分的產品。

輕症保額遞增還有一款產品是復星保德信的星悅，

它的三次理賠保額分別為30%、35%、40%。

如此對比，康樂一生2019的小心機昭然若揭 ~

你的長處我借鑒，但是還要比你做得更好！

四

中症保障責任更全面

康樂一生含25種中症病種，不分組，可賠付2次，並且無間隔，每次50%基礎保額。

單從疾病數量上，就超過了大部分的產品（一般是20種中症）

像一般產品在中症中不含的早期肝硬化、角膜移植、出血性登革熱、障礙性貧血等等，

康樂一生2019都包含在內。

其次看一下理賠條件，

拿「中度克隆病」來說，是一種慢性肉芽腫性腸炎。

康樂一生2019對其理賠僅規定連續治療3個月以上即可

其它產品則一般要求180天（6個月）以上

而且中症病種其實有一部分是從輕症病種中提取出來的，更有利於被保人

康樂一生2019包含的幾種輕/中/重疾病，形成了三級遞進式賠付，賠付概率和比例都有所提升。

五

更多人性化設計

①帶有身故責任，18歲前返還保費，18歲後返還保額

用消費型的價格，滿足用戶的「返還需求」

②自帶被保人豁免，

同時可選投保人罹患重疾/中症/輕症/身故/全殘/疾病終末期的保費豁免功能

提供更加全面的保障

③帶有智能核保、人工核保功能

核保更寬鬆

乙肝病毒攜帶或小三陽患者，都有機會標體承保！

④投保滿30萬保額，還可享有「健康星」增值服務

? 國內知名專家手術安排服務1次

? 全球醫療專家第二診療意見1次

? 安排海外轉診1次

? 安排專家門診綠色通道服務1次

寫到這裡，大家一定對康樂一生2019的保費很感興趣

保障責任如此逆天，保費又怎樣呢？

上一個新老康樂一生的對比圖

什麼叫加量不加價？

什麼叫物美價更廉？

看看康樂一生2019就是最標準的示範 ~

如果還需要測算其它年紀、保額的保費情況

直接聯繫十步 ~

按照慣例，十步要開始挑挑康樂一生2019的毛病了

畢竟沒有絕對完美的產品

1. 身故責任不是可選的

康樂一生2019都是自帶身故返還保額功能的

這就決定了它一定會比普通的消費型重疾險貴

對經濟比較拮据的用戶可能不是很友好

靈活性比較差。

但是相比於同類型自帶身故責任的產品

康樂一生2019的保費一定是划算的

2. 和老版的康樂一生相比健康告知沒啥變化

仍舊問詢了抽煙情況、從事職業、以及父母的情況

但是根據康樂一生新上線的智能核保，

哪怕家族史有心肌梗塞、腦中風、冠心病等，只要被保險人無相關疾病即可正常投保！

3.輕症保障中缺少微創冠狀搭橋手術

不過十步對這項責任的看法是，有了一定是更好的，沒有也不能算一個坑。

總結一下

所以總結下來，康樂一生2019的缺點都是可以讓人接受的

和它的優點相比，實在有些微不足道。

所以十步在此宣布，目前康樂一生2019已經榮升為我心中的重疾NO.1

不排除今後有比它更強更優秀的產品出現，

十步也非常希望長江後浪快點推翻前浪。

但是目前來說，如果你的預算充足，需要一款保障全面的產品

康樂一生2019，絕對值得擁有 ~

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