一份保單

保單生效：2018年11月14日19：19

保額：主險120萬，附加長險120萬

等待期：90天，即從2018年11月14日到2019年2月12日

病情確診

2月11日，孩子做腰椎穿刺和骨髓穿刺

2月14日，院內檢查報告顯示“骨髓象考慮AML（急性髓細胞白血病）”

2月15日，外送檢驗結果顯示“AML—m7？（不確定）”

2月21日，醫院診斷爲“急性髓系細胞白血病（m7）”

“等待期”爭議

保險公司：小哲的檢查時間是2月11日，這是保單生效後的第89天，尚在等待期內，根據保險合同不能理賠

投保客戶：小哲確診時間應該是報告出具的時間（2月15日），而不是抽取樣本做檢查的時間（2月11日）

2月15日，市民謝先生拿到了小兒子小哲（化名）的骨髓穿刺等檢查結果，基本確診爲急性髓系白血病。

謝先生想起，自己曾給兒子買過重疾險，於是向保險公司提出理賠。謝先生卻被告知，因小哲做檢查的時間在“90天等待期”內，不能理賠，只能做退費處理。

22日，保險公司回覆表示，客戶在合同生效90天內3次住院，有多個診斷，具體描述各不相同，屬特殊案件，正在重新審覈評估中，後續會按合同約定妥善處理。

謝先生提供的“理賠決定通知書”顯示，保險公司拒賠理由是，“等待期”內出現保險事故

意外

給兒子買了重疾險

兒子確診白血病卻被拒賠

謝先生告訴成都商報-紅星新聞記者，2018年11月14日，小兒子小哲還不到1歲時，妻子高女士就爲他購買了某保險公司的保險項目，其中投保主險“愛滿分”的基本保額爲120萬，附加長險“愛滿分重疾”的基本保額120萬，兩項保險費共計1.08萬元。合同生效時間爲2018年11月14日19：19。

2月5日，小哲因反覆發燒被送到成都市婦女兒童中心醫院檢查治療。謝先生說，2月11日，醫生建議給孩子做進一步檢查，做腰椎穿刺和骨髓穿刺，2月12日，因抽取樣本不理想，醫生再次做骨髓穿刺，樣本分別在院內檢驗和送往北京機構檢驗。

2月14日謝先生一家拿到了院內的檢查報告，結果顯示“骨髓象考慮AML（急性髓細胞白血病）”，2月15日，外送的檢驗結果也顯示“AML—m7？（不確定）”，醫院繼續爲小哲做了免疫分型、染色體等項目的檢查，綜合判斷。2月21日，醫院出具的住院病情診斷證明顯示，診斷爲“急性髓系細胞白血病（m7），膿毒症”。

謝先生說，根據2月15日的各項檢查，醫生基本能判定小哲患的是白血病，夫妻倆這纔想起，曾經給小哲買過重疾險，白血病符合所保障的80種重大疾病中的第一類，“與惡性腫瘤相關的疾病”，隨即聯繫保險公司辦理理賠。

但保險公司工作人員回覆表示，小哲的情況屬於在“等待期”內確診，不能理賠，只能終止，退還保費。

疑惑

“首次發病並經確診”

按檢查的時間還是報告出具時間算

謝先生表示，保險公司理賠的工作人員解釋，根據小哲的確診時間倒推，15日醫院出具了相關檢查結果，小哲的檢查時間是2月11日，而2月11日，恰好是保單生效後的第89天，尚在等待期內，因此根據保險合同，不能理賠，只能做退保處理。

3月20日，保險公司以該保單情況“屬於《愛滿分重疾》合同中約定的‘等待期’期間內的保險事故”，作出保單終止處理，將保險費退還到了謝先生一家交費的銀行卡中。

謝先生說，自己堅決不認同這樣的解釋和保險公司單方面解除合同的行爲，因爲保單中，關於等待期的解釋爲：“從本附加險合同生效（或最後復效）之日起90日內，被保險人首次發病並經醫院確診爲本附加險合同約定的“重大疾病”或“特定輕度重疾”，我們（保險公司）不承擔保險責任，將退還您所支付的本附加險合同的保險費，本附加險合同終止。主險合同同時終止，退還您所支付的主險合同保險費。這90日的時間成爲等待期。”

關於“首次發病並經醫院確診”，謝先生認爲，確診時間應該是報告出具的時間，而不是抽取樣本做檢查的時間，根據小哲的檢查報告，這個時間爲2月15日，已經超過了90天“等待期”。

3月21日，在收到保險公司的紙質《理賠決定通知書》後，謝先生和妻子到保險公司提出了申訴。

保險公司回覆

特殊案件 正重新審覈評估

3月22日，保險公司回覆成都商報-紅星新聞記者表示，“首次發病並經醫院確診”爲保險合同中的固定條款，公司將嚴格按照合同執行。 客戶在合同生效90天內3次住院，有多個診斷，具體描述各不相同，屬特殊案件，出現爭議。

3月21日投保人提供2份新的醫院病情證明，表達理賠訴求異議，公司已受理，目前根據新的材料正在重新審覈評估中，後續會按合同約定妥善處理。

對於合同生效90天內3次住院記錄，謝先生表示，2018年11月18日，也就是在投保後4天，因小哲有溼疹，家人帶他到過醫院做過系列檢查和治療，確診爲免疫性血小板減少症，先後確有住院治療記錄，但該疾病不在重疾險保障範疇中。

成都商報-紅星新聞記者 於遵素 受訪者供圖

原標題：檢查時間在“等待期”內 確診時間在“等待期”外 百萬重疾險被拒賠