郵儲銀行溫州市分行簽署“普惠金融”合約。

金融支持民營經濟高質量發展正當時。前不久，郵儲銀行溫州市分行抓住民營企業還款難的痛點推出無還本續貸，受到了央視《焦點訪談》的點贊。據介紹，該行利用客戶的歷史數據以及行爲評估，對支持符合條件的小微企業自動續貸或延長貸款額度使用期限。

在民營企業尤其小微企業量大面廣的溫州，短貸長用的信貸文化一直存在，也是融資難的癥結之一。先發貨、後收貨款，傳統的固定期限還款給小微企業還款帶來困難，企業往往需提前幾個月籌措資金，影響生產經營。郵儲銀行溫州市分行鍼對這一情況，於2018年3月推出了小企業“無還本續貸”業務，審覈成功的企業最長可續貸5年。

事實上，郵儲銀行溫州市分行的無還本續貸是金融業深化金融服務的一次落地。2018年以來，從國務院常委會到銀保監會、央行，幾乎每月均有一項利好政策出臺，包括在貨幣政策上定向降準、將小微企業貸款納入MLF的合格押品範圍、在財稅政策上予以支持等措施。

數據顯示，截至2018年12月末，該行在短短9個月時間，就累計在溫州投放了145筆“無還本續貸”業務、累放9.47億元，約佔郵儲銀行浙江全省該業務貸款結餘的30%。

“資金過橋” ——小微企業常遇難題

資金是企業運營的血液，任何一種企業都必須有一定數量的資金，沒有一定量的資金保障，企業的正常生產經營活動發展也就難以進行。

對此，小微企業在遇到資金上的難題時，往往尋求銀行貸款“解渴”。在獲取銀行貸款之後，資金壓力雖有所緩解，但新問題也隨之產生。比如一些小微企業貸款的期限是一年，眼看着一年之期到了，但資金卻仍在廠房、機器等固定資產以及貨款裏凍着，無法償還貸款。於是，“搭橋貸款”應運而生——短期貸款到期後，企業主先通過第三方市場、民間借貸等方式籌措一筆資金把銀行貸款先還上，等新的短期貸款發放下來再去補齊這部分資金，這樣大大增加了企業的財務成本。

“主要是爲了解決小微企業融資難、融資貴這個老大難的問題。”郵儲銀行溫州市分行小企業部負責人厲曉豔指出，針對信譽較好、生產經營正常，出現臨時轉貸難題的小微企業，該行推出“無還本續貸”業務，企業在貸款到期日前提前申請，實現原貸款自動續貸，減輕企業籌措本金的壓力，既不影響企業的正常經營，又有效解決了企業的轉貸難題。“無還本續貸”業務大大緩解了企業財務成本壓力，幫扶企業減免了還款資金過橋成本。

“無還本續貸” ——新老貸款無縫銜接

當前，爲緩解企業續貸難題，降低企業運營成本和風險，郵儲銀行溫州市分行推出的“無還本續貸”可謂是扶持小微企業產品創新方面新的突破。

“我們公司運作正常、固定資產多，對外擔保‘清爽’，銀行也願意支持我們，但是貸款的期限一般都是一年期，實際使用時間與企業的運作不是很匹配，導致資金週轉不順暢。”樂清市某五金工具企業老闆說，郵儲銀行的“無還本續貸”貸款直接對優質企業免還本續貸，審覈成功的企業最長可續貸5年，於是，他在他行的貸款到期後，通過申請向該行取得了1700萬元的貸款，通過這一業務一年就爲企業降低了30萬元的成本。資金流順暢後企業也得以迅速發展。

溫州市某傢俱有限公司，平時銷售的產品種類繁多，需要大量資金進行原材料進貨。郵儲銀行客戶經理通過走訪瞭解到，企業正值進貨高峯，資金週轉壓力較大，平時所借貸款也僅是1年期。綜合考慮了這家傢俱企業的財務狀況、現金流、過往還貸記錄情況後，郵儲銀行向企業推薦了無還本續貸業務。該企業負責人楊先生告訴記者，原先1年期的貸款，還款期限快到時需要做大量的準備工作，無形中增加了很多壓力。在瞭解到“無還本續貸”這一產品後感覺不錯，所以這次向郵儲銀行貸了2500萬元，5年期續貸，運作方便，主要還省時省力。

從事電力設備生產銷售的樂清市某電力設備有限公司，也受益於郵儲銀行樂清市支行的無還本續貸政策，解決了企業發展難題。2018年6月，該電力設備有限公司在郵儲銀行的流動資金貸款2800萬元即將到期，企業正在爲如何快速便捷轉貸苦惱。客戶經理提前2個月時間上門聯繫客戶協商、安排還款轉貸工作，而此時企業部分應收款尚未收回，手頭可支配流動資金約500萬元，與貸款資金存在較大差距，依靠自有資金完成貸款轉貸存在較大難度。客戶經理便參與轉貸方案設計，向行裏申請“無還本續貸”，併成功獲得支持。該公司遂於2018年6月辦理“無還本續貸”業務，在短短一週時間內，實現原貸款自動續貸，直接爲企業節省財務成本約30萬元，有效解決了企業的轉貸需求，並最大程度的維持了企業的正常經營。

據郵儲銀行溫州市分行行長周明介紹，郵儲溫州市分行日前出臺了《中國郵政儲蓄銀行支持民營企業發展的指導意見》，意味着郵儲將堅定不移持續加大對“三農”、小微等民營經濟支持力度，積極穩妥做好大中型民營企業的金融服務。

支持民營企業發展壯大，這既是貫徹落實黨中央、國務院戰略部署的政治任務，又是郵儲銀行“不忘初心”，堅定戰略定位的內在要求。該行將深耕小微企業市場，深化普惠金融服務，努力提升精細化運營管理水平，主動對接溫州新時代“兩個健康”先行區、國家自主創新示範區建設，爲溫州轉型發展做出更多貢獻。

來源 溫州日報

記者 楊帆 通訊員 趙凱琳

編輯 葉卉