怎麼規劃保險～身故保障比較與介紹１
保險若從保險金主要給付對象分類的話
目前業界的保險可以分為兩大類
１、身故保障
主要的功能是避免家裡人因為自己的身故
而失去經濟上的依靠
２、健康險
避免自身的相關醫療開銷
變成自己或是家裡人的經濟負擔
健康險的部分之前已經很多相關的文章跟各位介紹了
相關的內容可以參考下面的網址：
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今天就來跟各位談談身故保障如何規畫可以達到最大的效益？
身故保障規劃方式有哪些？
又有哪些險種可以選擇呢？
身故保障的第一種規劃方式為身故保障顧名思義
保險金必須要等【被保險人身故】才會給付給受益人
受益人一般是被保險人的家裡人
比較少數特殊狀況受益人是和被保險人沒有血緣關係的
看到這裡
很多人直覺以為身故保障就是只有【壽險】可以選擇
其實現在商品的設計非常的多元
不只是只有【壽險】具備有身故給付
還有很多的險種也有具備身故給付的功能
以下就一一為各位來介紹
一、具備【身故保險金】給付的險種
目前有給付身故保險金的險種非常多
壽險、意外險、醫療險、重大疾病險、癌症險等等
現在幾乎每個險種都有身故保險金
尤其是具有還本功能的險種
例如：還本型的意外險、還本型的醫療險、儲蓄險等
而規劃具備有【身故保險金】的險種也是最直覺的方式
所以要規畫身故保障最簡單、直覺的方式
就是規劃具有【身故保險金】的險種
其次目前身故保險金的給付方式分為兩種
ａ、一次給付
身故保險金一次給付給身故受益人
有部分險種會扣除已經給付的保險金總額
將餘額一次給付給身故受益人
ｂ、分時給付
身故保險金定時、定額的給付給身故受益人
兩者主要的差別在於
分時給付可以避免家裡人一次就把所有保險金花光光
相對可以確保保障效果不會提前結束
二、具備【保證給付】性質的險種
目前有【保證給付】性質的險種比較少
主要為以下幾個險種比就會有【保證給付】的機制
ａ、殘廢扶助險（殘扶險）
ｂ、分時給付型的重大疾病險
ｃ、一次給付型的癌症險
ｄ、年金險
ｅ、其他保險金不是一次性給付完的險種
上述的險種都有一個共同的特點
就是保險金會持續、定期給付一段時間
並不是一次就給付完的
例如：
殘廢扶助保險金每月固定給付２萬、持續給付１５年
而這類型的險種還有另外一個特色
就是保險金一開始會由被保險人自己先領
領到一半被保險人身故之後
轉由被保險人的身故受益人繼續領保險金
這類型的險種通常在被保險人身故之後
會有兩種方式給付保險金給身故受益人
ａ、分時給付
被保險人身故之後
身故受益人繼續按照被保險人之前的領取方式
定時、定額的領取保險金
ｂ、貼現一次性給付
被保險人身故之後
保險公司會將被保險人未領取完的保險金扣除利息之後
一次性的給付給身故受益人
通常身故受益人無法決定保險金採用哪種方式領取
只有少數幾張保單有開放給身故受益人選擇
實際情形要以保險公司公布之內容為準
以上就是在規畫身故保障時各位可以有的選擇
而這兩種規劃方式的各有甚麼優缺
以及在規畫的時候需要注意甚麼
將會在下一篇文章為各位介紹
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