2019/04/02

　　文 | 柒財經媒體平臺 青青

　　“買了2張冒名卡，額度8萬元，求套現。”阿暢又在白戶貸款QQ羣中“求助”了。

　　一張廣發銀行卡，額度3萬，一張平安車主卡，額度5萬。而這2張卡還是阿暢的戰友買過之後，“覺得不錯，才介紹給我的。”

　　柒財經瞭解到，阿暢曾用冒名卡套過1部手機，如今因爲賭博輸錢，又借了高利貸，“被催的緊了纔買了卡”。

　　阿暢是白戶，阿暢的戰友原本也是。但由於慢慢沉陷於網絡借貸的泥淖，二人離白戶越來越遠，離黑戶越來越近。

　　值得注意的是，在借貸行業，還有無數阿暢一樣的白戶被看作收割目標。打着發掘、助力、以及普惠的名義，借貸平臺四處翻尋，在聊天羣、貼吧、評論區等地方“大量收白戶、純白戶”。

　　在白戶放款廣告中，下貸的最低年齡要求從20歲到25歲，有的甚至滿18歲就能進行操作。白戶需要準備的其它證件資料也變得越來越簡約，有的廣告還強調“不會寫字的照樣來”，貸款越來越高效便捷。

　　01 瞄準白戶

　　白戶對銀行來說意味着未知風險，對貸款平臺卻意味着潛在利益。正因爲白戶從銀行貸款較爲困難，白戶也成爲了貸款平臺眼中龐大、較精準的貸款客羣，彷彿一塊被人遺忘的肥肉。

　　甚至，由於白戶是“借款新手”，往往還沒有突破借錢不還的道德底線，還成爲“隱形良好徵信”的代表。

　　然而，這些“隱形良好徵信”的白戶卻難得到好的待遇，反而在被“培養”的過程中被一次次收割，直至“由白轉黑”，終日受困於催收電話。

　　柒財經瞭解到，在針對白戶的各種“生意”當中，有一部分是純粹的騙局。所謂的給白戶包裝，進而從銀行等機構獲得放貸，僅僅是收取各種費用的藉口——以銀行或其它借貸平臺放款爲誘餌，不斷收取各種訂金、包裝費、個人信用報告費用等等。

　　據央視披露，謊稱可以通過包裝後獲得銀行放款的騙局，還會假冒銀行或者放貸機構對受害人進行面審。

　　而“審覈人員”則會“揭穿”白戶包裝騙貸的事實，並假意報警，轟走客戶。受到威脅的白戶們往往不再繼續期望從銀行得到貸款，而且連之前繳納的各項費用也不敢討要回來。

　　值得注意的是，柒財經發現，部分標榜“正規誠信”的平臺是真的能幫助白戶下款。但這些“誠信”平臺帶來的，可能是更加沉重的後果。

　　除去各種前期費用，白戶持有的信用卡真正收到銀行貸款後，還需要向收白戶方支付貸款額度的部分“點數”。柒財經瞭解到，白戶包裝放款業務有的收取費用是“10個點”即10%，有的卻要收取放貸額度的一半甚至更多。

　　其中，背賬就是在收白戶放款行業中經常出現的套路之一。有網友表示，遇到一個背賬業務，“背賬100萬，給我18萬，這100萬的債不需要我來償還。”

　　還有網友解釋道，銀行黑賬是可以背的，背完以後要籤免還債協議，“一般30年內不會找你，沒有什麼事，30年後聽天由命。”該網友還稱，“背賬也不是每個人都能背的，這路子一般4年纔有一次指標。”

　　然而，有律師指出，銀行正規業務中根本沒有背賬業務。背賬業務一般的目的就是騙貸，詐騙人通過以被騙人的名義辦理貸款。取得貸款後，形式上被騙人可以得到一定的金錢，但是貸款的大頭被詐騙人使用，全部貸款需要被騙人承擔。

　　此外，所謂的免還債責任的協議書，其實是無效協議，並不具備任何法律效應。

　　02 “捆綁”冒名卡與現金貸

　　大量收白戶的團隊往往並不只有包裝白戶去銀行貸款的業務。冒名卡、各種現金貸平臺也是推銷給白戶的重要內容。

　　柒財經瞭解到，爲了“保護徵信”，收白戶團隊往往會優先推薦冒名卡，“這是別人的名字和卡，不會影響你徵信。”

　　長期從事“收白戶”行業的魯傑對柒財經表示，冒名卡額度在1萬到5萬，“按照額度收取3到5個點。借5萬的話，訂金800元，卡到再付1200元。”

　　而據阿暢透露，其冒名卡是“15個點買的”，“訂金4個點，從廣東發貨過來，套出來再給11個點。”實際上，阿暢已經自己找到了專門套現的公司，“1個點全部套出來了”。

　　另外，柒財經瞭解到，冒名卡交易很受用戶青睞。在魯傑隨手拍下並發過來的視頻中，短短10秒中，視頻中顯示出的整齊排列的冒名卡共計26張。據瞭解，這些是正要寄出去的部分“商品”。

　　除此之外，各種大額口子也是向白戶推銷的重點，並在層層套路下顯現。

　　據瞭解，招聯消費金融旗下招聯好期貸等正規持牌貸款平臺也是收白戶團隊的“現成工具”。

　　先推薦各種正規安全的貸款平臺，傳授各種小技巧提高貸款額度。在緩慢的提額過程中，收白戶團隊還會“體貼”地“親自操刀”，爲白戶們提額——此時，白戶的各種賬號、密碼往往會交於他人手中。

　　在能借多少借多少的原則之下，事情的發展往往與“保護徵信”背道而馳。而此時，纔是各類大額貸款口子真正現身的好時機。

　　爲了還上各種正規借款平臺的債務，挽救岌岌可危的徵信，白戶們往往就走進了別人準備好的圈套，被導向各類貸款平臺。“當天下款，手續簡單便捷”，額度不等的各種平臺，在收白戶團隊口中接連出現。

　　這些不久前還是“雖然沒有徵信記錄，但是大數據信用很不錯”的白戶，在一遍遍被導向週期更短利息更高的平臺後，很大程度上要淪落到借貸養貸的灰暗生活，等待逾期全面爆發，並面對早已等候多時的外包催收團隊。

　　03 個人信息成“質押物”

　　收白戶團隊一直在“大量收白戶”，白戶個人信息已經成爲最基礎，也最珍貴的資源。

　　不管是包裝後信用卡下款、買冒名卡，還是進入各正規持牌貸款平臺或不那麼正規的口子，白戶的個人信息都在收白戶團隊的有意引導中一步步泄露出來。

　　魯傑對柒財經表示，姓名、手機號、地址只是最基礎的資料，客戶的身份證，以及各種貸款平臺賬號、密碼都是一清二楚的，“不怕客戶跑單”。

　　實際上，在有的白戶信用卡放貸業務中，還要求出示身份證、銀行卡、戶口本，甚至已婚人士的配偶信息。倘若是離婚人士，還需出示離婚證。

　　而在買冒名卡的過程中，白戶收到的身份證、手機卡、銀行卡、信用卡“四大件”則又是另外的個人信息交易的故事了。

　　此外，柒財經發現，有的收白戶團隊要求客戶“必須識字、會寫字，結巴、說話不清楚的不要”，而有的則強調“不會寫字的照樣來”。很明顯，在發掘白戶的路上，收白戶市場已經在不斷下沉，收白戶團隊將目光瞄向了更底層更偏遠的“白戶聚集區”。

　　與此同時，哪怕的反催收的崛起，也難以阻擋網絡借貸平臺狩獵白戶的步伐。養號、編造虛假信息等不正當手段，都是“吃過苦頭”的專業擼口子大軍，在“以毒攻毒”。

　　而更多的毫不知情的白戶，依然像一波波被搜尋和培植的韭菜，被一次次收割，直至失去壓榨價值，被打包扔給催收公司。