復星有兩家保險公司，一個是12年復星和美國保德信保險集團各佔50%股份合資成立的復星保德信人壽保險公司。一個就是17年由復星產業聯合旗下多家子公司共同發起成立的復星聯合健康保險股份有限公司。股東復星集團在國內保險投資運營領域的經驗十分豐富。

本次出場的復星聯合康樂一生C款的出品方，就是復星聯合，屬於消費型重疾產品。

先說一下，

重疾險分為返還型重疾和消費型重疾。

返還型重疾，重疾多次賠付，重疾和身故只賠付一種。

也就是說發生重疾，身故就不賠；沒有發生重疾，身故賠付。保障責任更好，價格更貴。

消費型重疾，重疾只賠付一次，如果沒有發生過理賠，就相當於消費掉了。不帶身故責任。

消費型重疾價格便宜，適合預算有限，或者已有重疾險，想提高保額的。

來看一下復星聯合康樂一生C款，

投保規則

投保年齡：30天-50周歲

交費時間：10年、15年、20年、30年交

等待期：180天

保險期間：至70歲、80歲、終身

重疾保額：10萬、20萬、30萬、40萬、50萬

職業類別：1-6類， 5、6類職業最高限20萬。

保障責任

重症：80種，1次，賠付保額

等待期內患重症，退還已交保費。

意外傷害或等待期後患重症給付保額。

第一次患重症，合同終止。

輕症：35種，最多3次，賠付保額的30%。

輕症豁免責任：第一次患輕症，合同繼續有效，以後保費不用再交。

可附加投保人豁免

重症80種，輕症35種。

因意外傷害或180日後，投保人初次發生附加投保人豁免合同所指的輕症、重疾、身故或失能，豁免以後的所有保費。

智能核保

這個功能解決的是網路投保，健康告知里沒有人工核保這一痛點。

客戶選擇健康異常，系統給出相應核保問題，客戶回答後，系統再自動給出核保結論，一些常見的異常都能通過智能核保處理，比如乙肝攜帶、甲狀腺結節、乳腺結節、子宮肌瘤等。智能核保結果和人工核保結果差不多。

客戶是匿名投保，不會錄入系統，如果拒保，延期，不會影響購買其他產品。

優勢

1、增加了投保人豁免功能，這個是市場上消費型重疾百年人壽康惠保，弘康健康一生A等沒有的。當投保人發生風險，豁免了保單以後的保費，被保險人的保障不受到影響。

非常適合夫妻互保、父母給孩子投保。

2、支持1-6類投保，不過5、6類最高保額20萬。

3、重疾種類中，關於雙目失明，雙耳失聰，語言能力喪失沒有年齡要求，而同類產品多限制在3歲後。

缺點

不包含高發的輕症微創冠狀動脈搭橋術，包含冠狀動脈介入手術。而百年人壽康惠保剛好相反。

個別條款要求比較嚴格，比如嚴重阿爾茨海默病只保至65周歲，此病高發期是85歲以後。

再比如嚴重哮喘病理賠必須在25周歲以前，且必須經過兩年治療，要求苛刻。

熱銷消費型重疾對比

消費型的重疾險相比，弘康的服務一般，百年康惠保旗艦版沒有投保人豁免，崑崙的核保比較嚴格。在費用差不多的情況下，復星聯合康樂一生C款，輕症多次賠付，可以附加投保人豁免，提供非標體智能核保，服務也不錯，確實是一款性價比很高的國民重疾險。

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