在英國，人民的薪水所得跟亞洲國家比起來相對的高很多，所以想當然爾買房子貸款可能會比較輕鬆點。


其實不然，其原因在於所得高的國家，相對的開銷也比較高。而且，英國的銀行貸給個人戶的準則和規定跟台灣的也不太一樣。


在英國，銀行房貸的準則為個人戶薪水的4至5倍，意思是指如果一般社會新鮮人的年薪為英鎊£25000左右，將近為新台幣一百萬，那麼銀行能夠貸給這個個人戶最高的房貸額度為英鎊£100000至£125000(約為新台幣400萬元至500萬元)

，這金額來看的話就只能買一到二房的公寓而已，而且要看地區而定，如果是在倫敦的話，根本就買不到任何的房子。


此外，由於個人的銀行信用評等不同，這因素也是會影響房子貸款的額度的。


房貸的部分還有分為：


  • 只付利息的房貸(Interest-only mortgage）
  • 償還貸款房貸(Repayment mortgage)
  • 部分付利息部分付貸款房貸(Combination of repayment and interest-only mortgage)


至於那一種房屋貸款會比較好，因視個人的狀況和情形而定。因爲有些人是買房子來投資、有些買來自己住、而有些人則是買房子送給家人等等。


其中的房貸利率分為固定利率(Fixed interest rate)與變動利率(Variable interest rate). 由於現在英國的央行的房貸利率跟之前比較起來低了許多，因此大部分的人大多會選擇固定利率，為的是只支付一定的房貸利息。


然而房貸利率的高或低，大多是取決於個人支付房貸的訂金的比例有多少，如果支付訂金為房子總價的十分之一(10%)，那麼其餘的十分之九(90%)必須得貸款的話，那麼房貸利率可能就會比較高一點。


這就是英國房貸所稱的房子貸款的評估價值LTV(Loan to Value)，意思是指那其餘需貸款的部分，如果要貸款的部分越低的話，那麼房貸利率也會比較低。


換句話說，如果今天有人付了十分之三(30%)的訂金，那麼他們的房貸利率相對地會比只支付十分之一(10%)房子訂金的人，還要來的低。


不過，還有其他方法可以貸到低的房貸利率，例如房貸的固定利率的年約到期時、準備買房的時候可多多比較每間銀行的房貸利率或是可詢問一些房屋貸款專員來互相比較，這些都是可以降低房貸利率的方法。


另外，要小心的地方就是，有些銀行的房貸利率看似很低，不過其中卻有添加一些額外的費用，因此其實沒有看起來的那麼低利率。


記得那時買房子的時候，我們四處比較並上網比價試算房貸，也因為我們的訂金比例付的比較高一點，所有後來貸到了我們覺得還不錯的房貸利率，因此，希望把這經驗分享給大家，謝謝。


下回分享：


文化大不同之婆婆媽媽買菜經


悄悄話：


  • 以上為個人的經驗體驗分享，由於每個人的喜好、感受與價值觀都不太相同，因此僅供參考，謝謝。




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  • 匯率目前以1比40為計算：1英鎊大約等於40左右的台幣。


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