重疾险市场大变天!两款划时代产品再次刷新底价! 变化在悄然发生。前不久的一则新闻可能没有引起大家的注意,国家对保险行业减税超过百亿: 这给了保险公司更多的辗转腾挪的资金空间。六月份政策落地,保险市场注定不安。前不久,公子刚刚为大家测评过重疾险基本款。没想到六月刚来,这份榜单上又要增加两款五星级产品。一超级玛丽旗舰版——公子也打算入手的保险这两天,可能很多人从各方面了解到:某个由大公司承保,性价比极高的重疾险——超级玛丽旗舰版已经上线。 此大公司为光大永明,由中国光大集团(世界500强)、加拿大永明金融集团(加拿大最大寿险公司,全球知名)、中兵投资管理有限责任公司、鞍山钢铁集团联合持股,注册资本54亿元,实力背景与资本都位于国内寿险公司前列。(虽说保险公司大小不重要,但事实已经证明,互联网渠道在吸引越来越大的公司参与,未来看到国寿、平安的产品也不足为怪。)光大永明从前专注于银保渠道,如今也打算在互联网分一杯羹。大公司,就要有大的气魄,产品自然是诚意满满。 接下来,公子会简单介绍这款产品的形态,然后做一个独家点评。产品形态: 必选项:重疾100%保额,赔一次;中症50%保额,赔两次;轻症30%保额,赔三次。从种类来看,重疾种类是官方规定的25种就占到实际理赔的95%,差异不大。高发轻症、中症,超级玛丽旗舰版该有的也都有, 责任上没有坑。 而从必选项的保费来看,30岁男,50万保额,保到70岁,30年缴费,超级玛丽旗舰版是3360元,康惠保旗舰版是3315,保终身,超级玛丽旗舰版是5250,康惠保旗舰版是5273,两款产品的价格不分伯仲,都在顶级之列。 康惠保旗舰版是最高性价比的基准线,超级玛丽旗舰无疑是到了这跟线。而且超级玛丽旗舰版还多送了一项责任:0-40岁投保,前十年出险,额外多赔35%。比如老王今年35岁,买了50万保额,很不幸,43岁得了癌症,这时候能赔135%的保额,也就是67.5万。而康惠保等产品就只能赔50万。加量不加价,非常实用。可选项:超级玛丽旗舰版比较重要的可选责任包括两项:1)身故赔保额 人固有一死,身故赔保额意味著这保险一定能用上。但同样的,价格会高出不少,30岁男,50万保额,保终身,30年缴费,含癌症二次赔责任,身故只赔现金价值每年要5675,而身故赔保额每年要8840,贵了56%如果家庭预算有限,不建议这项责任。(有需求直接配上一个定期寿险。)2)癌症二次赔癌症作为高发病率、高复发率的疾病,癌症二次赔的价值,越来越被用户认可。(事实上,目前的主流港险都含癌症二次责任) 但是呢,癌症二次赔的责任一般都比较贵,要高出20%-30%的价格,通常建议有预算的家庭考虑购买。而超级玛丽旗舰版厉害之处在于,直接把癌症二次赔拉到了平民价。 (超级玛丽旗舰版令人惊叹的价格)30岁男,50万保额,保终身,30年缴费。超级玛丽旗舰版只要基础保障的话,5250元附加癌症二次赔付的话,5675元。只贵了8%。相同情况下,附加癌症多次赔责任,好医保.终身重疾险要7997,芯爱要7250元,相似的癌症二次赔的责任,超级玛丽旗舰版直接比市面上的主流保险便宜了20%-30%,太可怕了。 是因为超级玛丽旗舰版保障方面有问题吗?并没有。超级玛丽旗舰版在下面两种情况下都会赔:首次重疾是癌症:3年后,癌症新发、复发、转移、持续可以再赔100%保额;首次重疾不是癌症:1年后,新发癌症可以再赔100%保额。不仅不差,甚至比好医保·终身重疾险更强。(首次重疾不是癌症,好医保·终身重疾险间隔期是三年)太厉害了。健康告知: 整体来看,超级玛丽(旗舰版)的健康告知中等偏严格,不过,有两点是非常独有的:1)未提及连续用药情况大多数重疾险,会对连续用药有要求,通常是30天。而超级玛丽旗舰版的竟然没提到。如果存在连续用药的情况的,存在担心的。现在可以不用核保,直接买。2)未提及胃病萎缩性胃炎、浅表性胃炎等等疾病,超级玛丽(旗舰版)通通没有提到。这也是挺反常规的一点,之前有胃病买不了的家庭,赶快入手。此外,关于其他带病能否投保的情况,我整理了张表格,供大家参考: 肆公子产品点评:大家是不能理解我看到这款产品的心情的,尤其是加上癌症二次赔付责任后,公子内心就是一个大写的卧!槽!这也太便宜了吧!同样的癌症二次赔责任,竟然能差出来上千块!这在同样都是底价的互联网保险几乎是不可想像的。公子虽然精算知识不多,但也是知道把癌症二次赔责任卖得这么便宜,保险公司十之八九就要在这项责任上亏钱的。所以,超级玛丽旗舰版,建议一定配上癌症二次赔责任!绝对的划算,绝对不吃亏!当然,基本款能做到跟康惠保旗舰版性价比一致,只买基本款也不错。只是不狠狠薅保险公司把羊毛,公子是怕以后没这种机会了。盘它!实话说,虽然我已经给自己买过两份重疾险了,但看到这款产品,也不由自主的想加保。妥妥的五星级产品。二昆仑健康保2.0——便宜超过康惠保旗舰版昆仑健康保作为曾经的过气网红,落寞很久了。直到今日,健康保升级为2.0版,公子是真没想到它重出江湖的时候,搞得这么声势浩大。全网价格最低,而且还能附加类似于欧美失能险的重疾津贴,太过优秀了。我们依然还是从两点介绍,产品形态及独家点评。产品形态: 必选项:重疾100%保额,赔1次;中症50%保额,赔2次;轻症30%/40%/50%保额,赔3次。从保费上看30岁男,50万保额,保到70岁,30年缴费,健康保2.0是3257,康惠保旗舰版是3315,保终身,健康保2.0是5199,康惠保旗舰版是5273,在价格上全面超越康惠保旗舰版的,健康保2.0是第一款。牛X。那会不会偷工减料呢?不存在的。重症是国家规定的,我们还是去看轻症和中症。 毫无疑问,健康保2.0的表现非常优秀。总体来说,在基本款的性价比上,健康保2.0甚至比康惠保还高了一丢丢。(这是太厉害的事情了)而剩下的可选部分,那就更有意思了。可选项:健康保2.0的可选责任一共五项:(前四项都很普通,我们会重点聊聊第五项)1、癌症二次赔付健康保2.0也有癌症二次赔付:首次重疾是癌症,3年后,仍患有一种或多种癌症,可以再赔100%保额。首次重疾不是癌症,180天后,罹患癌症可以再赔100%保额。以30岁的男性购买50万保额,保终身,分30年缴费为例;在附加癌症2次赔付后,保费为6544元,而同等条件下,前面提到的超级玛丽旗舰版为5650元。如果想要癌症二次赔付的话,还是选前文的超级玛丽旗舰版。2、身故返保费身故/全残/疾病终末期保障:附加后,可以退还已交保费。加上这项责任,要贵上8%左右。不是重点责任,偏鸡肋,可加可不加。3、少儿特定重疾10种特定少儿疾病,在18岁前患病,可以赔付100%保额。这些病一旦罹患,可以一共获得200%保额赔付。而且公子看了下,少儿高发的疾病覆盖得也比较全面, (可以对照公子之前发的少儿重疾发病率表)某种程度上说,健康保也可以作为少儿重疾险使用。4、成人特定重疾在18岁及以后,如果患上这些特疾可以赔付50%保额。这些特疾是在包括110种重疾内的,所以一旦罹患,是可以一共赔付150%保额。以30岁,买50万保额,保至70岁,交30年为例:男性特疾的保费大概1125元,女性则是670左右。这项责任卖贵了,不建议加。5、重疾医疗津贴这是项公子需要跟大家疯狂打call的责任。因为它太实用了。在确诊重疾后,每年可以领取10%保额作为医疗津贴金,最多可以领5次,相当于再增加了50%重疾保额。比如,30岁的老王买了50万的健康保2.0,附加重疾医疗津贴,2年后不幸确诊重疾,赔了50万后,确诊当年拿到了5万的重疾医疗津贴;该重疾治疗后仍需长期治疗,他在第2、3、4、5年,也分别拿到了5万。到手津贴总计25万,加上重疾赔付的50万,老王一共拿到了75万。 (公子给保险公司打电话确认了,治疗行为需为必要,医院需为二级及以上公立)事实上,包括癌症、脑中风、终末期肾炎在内,绝大多数主要重疾的治疗周期都在3年以上。 长时间的治疗损耗,最好能有不断的资金储备。这时候如果有重疾医疗津贴,就相当于生著病,还有人给发「工资」。每年拿著这钱,可以安心养病。而欧美很多的失能险采用的正是这种设计,重疾给付一笔钱后,每年再按比例给付保额。与国际接轨,优秀。那么这项责任一定很贵吧?不,它非常便宜。以30岁男性,买50万保额为例,保至70岁,30年缴费,不附加津贴的保费为3257元,附加津贴后价格为4106元,相当于增加了50%保额贵了25%,太划算了。(一旦罹患重疾,基本能用到3年以上,大概率不亏。)健康告知: 如果只看健康告知的话,健康保2.0的投保门槛相对较高。不过这也能理解,毕竟都把价格做到底线价了,得控制风险防止赔穿。这对于健康的人来说是个好事情,能用更便宜的价格买到产品,何乐而不为呢?肆公子产品点评:基本款的健康保2.0,就是一个字,买!对于基本款,某种程度上就是比价游戏,价低者得。健康保2.0最便宜,当然是选它了。而且公子很建议加上重疾医疗津贴。作为欧美保险主流责任,这项责任是实用的,价格又是合理的。可以预见,未来会有更多的保险含有这项责任,甚至可能单独作为主险出现。健康保2.0开了个好头,现在很好,未来更是可期。昆仑健康保2.0,同样妥妥地五星级产品。三近期最新重疾险对比上面公子详细介绍了两款新产品,那么该买哪款呢? 真的是幸福的烦恼。去年的时候,我们夸了将近一年的康惠保(旗舰版),现在它终于算是走入黄昏,被三款产品完全取代了。芯爱最先上场,增加了癌症及心血管疾病二次赔,在实用性上高出一截。然后是超级玛丽旗舰版,高性价比的同时,又把癌症二次赔责任降到了平民价,人人皆可入手。最后是昆仑健康保2.0,突破了康惠保旗舰版的价格底线,还能附加欧美主流责任:重疾津贴。同样的优秀,同样的完美。前两天跟保险公司的朋友在聊,即便是百年人寿,95%的业务仍然在线下。(产品价格之高,你懂得)事实上,互联网的保险已经成为无数保险公司试验地,前沿性的,大胆的创新产品越来越多。学香港,学欧美,让我们老百姓有机会接触这些成熟市场检验过的产品形态。你让公子从中挑一款出来,就好比是问林志玲和迪丽热巴选谁?金城武和彭于晏选谁?没有其他的意思,但是这类产品很多都是原本咱们老百姓完全够不到的,想都不敢想的。选谁全凭喜好,都很实用,都很优秀,先保上再说。以上。保险信息不对称非常严重,十买九坑,买保险前仔细阅读下面的攻略可以让你少花几万块冤枉钱。 保险购买攻略: 我集多年经验总结了3节保险精华课程,听完秒懂保险 一文读懂四大保险(重疾险、医疗险、意外险、寿险) 人生不同年龄阶段该怎么买保险?(史上最详细攻略) 为什么业务员推荐的保险几万块,网上的保险才几千? 小保险公司的产品那么便宜,靠谱吗? 网上买保险理赔难吗? 全网高性价比保险测评+全网最全产品筛选攻略: 全网最全重疾险攻略+全网98款重疾险测评 全网最全医疗险攻略+全网108款医疗险测评 全网最全意外险攻略+全网156款意外险测评 全网最全寿险攻略+全网50款寿险测评 最高性价比儿童重疾险测评 少儿及老人意外险最全攻略+全网测评 今天,我把平安福的底裤拔下来了 今天,我把少儿平安福的底裤扒下来了 写在最后: 如果看完上面的攻略还不是特别懂,可以点击链接听我总结的3节保险课程,这是我集多年经验总结的保险精华,保证3节课能帮你彻底搞懂保险的主要问题。 想给家庭配置最便宜保险,或者扫码关注我的公号「肆大财子」留言,我会以自己多年的经验,帮你提供一些值得参考的建议。 如果听完课程还有个性化问题,可以点击链接一对一咨询,不过咨询前先务必看攻略和课程学习基本保险知识。 推荐阅读: 相关文章 {{#data}} {{title}} {{/data}}