做了保險這麼久，看到各大保險公司對於甲狀腺癌的理賠事件越來越多，對於甲狀腺相關疾病的審核也是越來越嚴格，尤其是對於甲狀腺結節。市面上大部分保險產品對於甲狀腺結節的字眼非常敏感，只要出現相關字樣，通通免責除外。

不僅如此，很多保險公司甚至集體商議，要學港險那套，把甲狀腺癌列入輕症的保障範圍，發生此類風險的時候，不賠重大疾病保險金，只按照原位癌進行輕症賠付。

不過，我們要相信，這個世界上唯一不變的就是變化本身，保險的產品也是瞬息萬變，稍微不留神，保險公司就推出了很多不管是核保、價格、責任、服務都讓人驚嘆的保險產品，讓人應接不暇。

這些新推出的保險產品中，橫空出世了一款重疾險，不僅對甲狀腺結節不加以排斥，而且對甲狀腺結節TI-RADS分級為1到2級的人群也非常友好，只需要智能核保通過後，完全久可以按照標準體承保！

講真，這真是甲狀腺結節人群的巨大福利，下面我們來一起了解一下這款全新的重疾險產品——復興保德信星悅重大疾病保險。

1、投保規則

先來簡單看看復興保德信星悅重疾的投保規則吧。

投保規則和大多數重疾險類似。其中，投保年齡在30天到50周歲之間，最高可投保年齡的上限稍微偏低。

保障期間可以選擇保障到80歲和終身。按照中國平均壽命77歲來看的話，選擇保障到80歲和選擇保障終身的保障時限差別不大，但保障費用還是有一定差別的。由於女性的平均壽命高於男性，因此，30歲女性保障到80歲與保障到終身的價格差距在2000元左右，而男性差距在1500元左右。

保障的最長繳費時間可以選擇30年，一定程度上可以幫助保障預算不足的群體提高保障額度，減輕保費壓力，也算是一個值得肯定的優勢。

稍顯遺憾的是，投保區域目前僅限於北京、上海、山東、江蘇四個省。由於《保險法》中關於保險公司管理的規定：保險公司的分支機構不得跨省、自治區、直轄市經營保險業務。

對於保險公司銷售區域的規定，主要是出於監管的考慮，不同公司的規模、經營水平、盈利能力不同，為了方便進行監管，所有才有銷售區域的要求的。所以，原則上不允許保險公司跨省經營。這也算是星悅的一個小小的不足吧。

2、高性價比同質重疾險對比

湯圓選了一款不僅從保障責任，還是保險費用都與星悅類似的高性價比同質重疾險，來進行簡單的對比。

不管是從投保規則、保障內容、可選責任、附加保障等項目上來看，復興保德信星悅與百年人壽康惠保旗艦版都相差不大。

關於康惠保旗艦版，湯圓之前有做過詳細的產品測評，大家可以移步『康惠保（旗艦版）』創新升級的典範——產品測評，了解詳情。

復興保德信星悅重疾險的保障責任在上面的表格寫得清清楚楚，一目了然，想必不用做過多的解釋。其自身的與眾不同的特色非常明顯，我們一起來了解一下。

1、對甲狀腺結節與乳腺結節的投保群體非常友好，基本上在TI-RADS分級為1到2級的人群，以及甲狀腺結節與乳腺結節手術切除後，恢復良好，沒有複發的人群，都能標體承保。

通過多方對比，星悅重疾對於甲狀腺的核保比康惠保旗艦版寬鬆一些，而且同時支持智能核保、郵件核保以及人工核保，非常方便。

2、男女和少兒特定疾病翻倍賠付，算是對重大疾病保障責任的一種強化，增加保險賠付金額的同時，也算是增加患病人的治療信心。

同時，星悅增加了60歲及以後高齡確診重疾，或者是特定疾病可以翻倍賠付，最高累計賠付200%基本保額。

舉個例子，老王在30歲投保了一份繳費20年，保障終身，保額50萬的星悅重疾險，時光飛馳，在老王65歲那年，首次確診了肝癌，那麼老王可以得到：重疾保險金50萬+特定疾病保險金30%×50萬+高齡重疾理賠金70%×50萬=100萬的賠付。

兒童的10種特定疾病包含了不少的少兒高發重疾，保障相當全面。而且被保險人過了18歲以後，少兒特定疾病自動升級為男女性特定疾病，讓更全面、更充分的保障一直延續。

3、18歲以內的未成年人，白血病確診5年後可以申請二次賠付，最高可以得到的賠償是基本保額的200%。雖然間隔的時間有點長，顯得有點雞肋，不過也是對未成年的人一個保障。

未成年人二次惡性腫瘤責任：18歲之前罹患白血病，不僅獲得重疾保障、豁免後續保費。仍能享受第二次惡性腫瘤保障：確診白血病5年後，承擔惡性腫瘤新發、複發、轉移前一次惡性腫瘤持續狀態的保障責任，賠付100%保額。

4、另外，購買星悅的人，還可以得到復興保德信的就醫綠通的附加服務，包括重疾墊付、上海質子重離子醫院服務、照護護理服務、網路購葯服務等待。

5、最明顯，也是最突出的特點：便宜！性價比高！在同等條件下，保障責任相當，繳費20年，保障終身，星悅的價格與康惠保旗艦版不相上下，男性的保費還要更低一些，不得不說是重疾險中的良心產品。

3、承保公司介紹

復星保德信人壽保險有限公司是由復星集團與美國保德信金融集團聯合發起組建的合資壽險公司，經原中國保險監督管理委員會批准，於2012年9月正式成立，總部位於上海。公司註冊資本為26.621億元人民幣，股東雙方各持有合資公司50%的股份。

根據復興保德信公司官網公布的最新年度信息披露報告顯示，2017 年末，該公司的償付能力充足率為 682%，符合保監會的相關規定，屬於A級，值得信賴。

4、專業建議

如果預算有限，選擇定期的重疾保障，那麼優選任然是康惠保旗艦版，其以費率很便宜，保障全面著稱，被稱為是2019年初的「重疾險之王」。

如果說選擇的是重疾保障到終身的話，那麼更建議選擇星悅。總的來說，星悅這款重疾險的保障全面，並且性價比也非常高，可選附加的額外保障責任也很多，值得考慮。


推薦閱讀：
相关文章