終於核保通過啦～～～

 

先來說說核保成數這件事

每間銀行可貸款的成數會看與你個人的信用與資產（或者關係？）

舉例來說：如果我與我的薪資轉帳銀行已配合十幾二十年，銀行方面也許會看在我是老顧客有穩定的信用往來、又有些資產而貸款給我高點的成數；所以相對的即使其他家銀行利率比較低、但我沒有往來過，則貸給我們的成數也不一定會比較高。

這只是舉例啦~~沒有一定喔～！

平常只要保持信用良好，該繳的錢有繳，不要拖欠卡費導致循環利率，其實第一步就會通過了~   

)))) 卡費要按時繳交阿～～不要違約阿～

 

我在題外話一下：

累積信用記錄，因為之前我有朋友活到三十幾歲都沒辦過信用卡，信用上太清白了，反而銀行不敢貸款

基於這點，我和先生在準備買房前，就開始申辦使用信用卡，然後都在繳款期限內一次繳清，累積信用良好的紀錄。

 

再來說說利率方面

因為我們也有自己詢問各家銀行利率

但因為小資夫妻所擁有的資本不夠雄偉

所以乾脆直接委託給建商的代書處理和與他們合作的銀行貸款承貸

最終終於達到我們想要的成數了！！

 

我看網路上自行辦理貸款好複雜，幸好現在都有代書這人物在

把資料備齊轉交給他們去處理即可

 

我們委託代書所需準備物品：

貸款人：身分證影本、健保卡影本、玩具印章、薪資帳戶前六個月紀錄影本

保證人：身份證影本、玩具印章、薪資帳戶前六個月紀錄影本

如果有其他收入證明也可一併附上（如股票基金什麼的）

 

在這中間銀行業務會打電話過來與貸款人、保證人核對資料

再通知你貸款成數是多少～

 

等到所有貸款成數過了

房仲業務就會與你約「對保日期」

 

2018.07.01

我們一家三口與婆婆一同前往接待中心對保

幸好對保可以在假日我們就不用特地請架跑銀行了

 

這天所帶的資料有(房仲會通知)：

貸款人：身分證、健保卡、開戶印章

保證人：身份證、健保卡、玩具印章

還有簽約當天的「土地所有權狀」、「建物所有權狀」

(每個建商好像通知要帶的東西會不同)

這天是銀行業務來和我們接洽簽資料，且代書也在！

 

在這先前我有在網路上先找尋「對保所需注意事項」

☑ 1.別看了就簽就蓋，核對好貸款成數、利率、違約金

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因為先生是貸款人、太太我是保證人。所以幾乎的資料都是要兩人一起簽，所以我會在我簽名之前都看一遍資料（很怕被坑），再一次確認貸款成數、貸款利率與違約金的部份。

利率本來我們是想要使用青年貸款(前兩年1.44%、後面1.74%的)，但它們提供給我們的卻是30年都一樣的利率，這件事幸好我和先生先前有討論過，是在接受範圍內於是就同意了。

至於違約金部份，我是詢問了「有無第二次扣款日？」，因為我怕扣款日當天我無法先行去匯款；

再來問「第一次沒扣到第二次就要繳違約金了嗎？」

我們貸款的銀行是說「還款日後每天都會扣錢，前三天不用違約金這樣」

違約金還有另一種，就是「提前清還貸款是否需要違約金？」

這個也記得詢問一下，也許哪天會中樂透也說不定阿~~~

 

☑ 2.填自己資料就好、家人的不用填寫

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這件事我們在對保的當中並無發現，所以還好。

 

☑ 3.不要採取「過戶即放款」

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最怕的就是這點。

因為總聽說很多人分享在對保後保驗屋驗不過，請建商修繕拖拖拉拉的，因為他們已拿到銀行的錢了所以沒差。

這點我有特別和銀行專員詢問

現在好像都改成「銀行得收到過戶單才能撥款給建商」。

意思是驗屋OK過戶後，銀行才會撥款。

且在欲撥款的時候也會通知貸款人。這樣我們才能去存錢繳房貸阿~

 

☑ 4.要張銀行行員的名片

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銀行專員直接給我們了~~連假日都得出來上班真是辛苦了。

 

這次的對保，簽的空白資料很少，幾乎都是已電腦打好的資料再給我們簽名確認

為了維護自己的權益，各位得仔細的看清楚、問明白

 

對了、現在房子都有規定要繳交一筆「火險與地震險」

一年繳一次、還款期限內都要喔~

所以這是一筆免不了的費用

但還好價格不高~

 

還有現在也有推出一個保險

是「房屋險(?)」，應該是這名稱啦~

意思是如果貸款人身故或者重大傷病，銀行會針對你保的保險理賠

這樣另一半比較有保障，才不會繳不出房貸後房子被拍賣這樣，

這筆保險就看你們要不要保了，並無強制。

 

最後會簽一張「本票」

這是建商要保障他們的債權所需簽的

是貸款人所簽名。

等到貸款核准放款時，這本票就會還給我們作廢了

 

以上就是我們這次對保的紀錄囉～