▲天冷路滑，走路的時候千萬不要玩手機哦！

我們常說「意外」無處不在，對於家庭來說，能造成收入中斷的原因有兩點：一是由於疾病、二是由於意外。其中疾病可以通過住院醫療和重疾險來解決，而意外造成的收入損失通常是用意外險來應對。

意外險是出了名的高槓桿：保額高，保費低。通常情況下幾百塊就能買到上百萬的保額，價格非常便宜，不僅可以保障因為意外導致的身故或殘疾，還附帶有意外醫療責任，可以報銷由於意外產生的醫療費用。

今天我們將對從N款意外險中精選出來6款適合成人意外險進行測評分析，看看哪款更適合我們。

提前劇透：

· 購買意外險時要注意什麼？（買什麼類型）

· 如何挑選物超所值的意外險？（怎麼買）

· 六款成人意外險測評分析（買什麼產品）

測評

六款意外險如下

上海人壽小蜜蜂

安心財險安意保

眾安保險全面無憂百萬

太平洋財險護身符（微信平台）

安聯保險百萬玫瑰女性

史帶財險史帶星享百萬

- 01 -

購買意外險要注意什麼？

意外險主要包含三項責任：意外身故、意外傷殘、意外醫療；主要作用是防止因為意外導致家庭收入中斷的風險，在購買時要注意以下三點。

1 了解產品特點

意外險按照保障範圍可分為：交通意外險、旅遊意外險、綜合意外險。

其中交通和旅遊意外險根據名字我們就知道主要保障範圍，綜合意外險則是全都包含在內的。

我們可以根據不同情況選擇適用的意外險，比如出差時可以買交通意外險、旅遊時提前買好旅遊意外險。如果經常出差或者旅遊建議直接買綜合意外險。

意外險按照保障時間期限可以分為：一年期消費型意外險、長期返還型意外險。

建議選擇一年期的消費型意外險，因為相對長期型價格更便宜，購買方便，並且意外險通常也沒有健康告知，不用擔心續保的問題，購買時直接在官網或第三方網路平台購買就可以了。

長期返還型意外險保額低、保費高，返還的收益低且不談，主要是市面上很多長期返還型意外險都是交通意外險為主，綜合意外險的額度很低，套路比較多，所以不建議購買。

2 注意職業限制

在投保意外險前要先看看自己的職業是否可以投保，保險公司根據職業風險大小劃分為6個等級。

通常前三個類別的職業投保任何意外險都是沒有限制的，不過四類到六類的職業投保需要注意職業限制，避免出現投保後無法理賠的情況發生。

3 注意保障責任

1.建議瀏覽一下所有條款，特別是免責條款。在不特別聲明的前提下，通常情況下個體食物中毒、因病摔倒死亡、過勞猝死、中暑身故、沖浪溺水身故和手術意外死亡都是不在意外險理賠範圍內的。

意外險賠付必須符合四個要素：外來的、突發的、非本意的、非疾病的。如果不滿足這四個要素，則不在意外險的保障範圍。

2.意外險很多都有意外醫療責任，其中意外醫療的免賠額越低越好，優先選擇免賠額低、不限社保範圍報銷的。

- 02 - 精選產品測評

結論

如果追求性價比：可以選擇上海人壽的小蜜蜂，安心財險的安意保，性價比都很高，其中小蜜蜂的免賠額是100元，安意保則是0元。

如果預算充足：可以考慮史帶星享百萬人生，意外醫療0元免賠，並且不限社保範圍，因意外住院時普通病房每天可享受600元的住院津貼。

女性專屬意外險：安聯保險的百萬玫瑰是女性專屬意外險，僅限女性購買，對於身故和殘疾都有100萬的保額，意外醫療不限社保範圍，缺點是免賠額比較高。

如果經常出差：眾安保險的全面無憂百萬是在綜合意外險的基礎上附加了交通意外險，比如像公共交通、軌道交通、航空意外、網約車意外等都是在原來的保障基礎上額外賠付100萬保額。非常適合經常出差或者使用交通工具頻繁的人。

剩下幾款產品的差距都不大，我們可以根據自己的需求和預算進行選擇。

- 總結 -

從測評中可以看出一年期意外險的保險責任類似，不過具體的細節還是有很大差異的，主要的差異在於意外醫療部分以及是否含有猝死責任、交通意外是否額外賠付等等。

需要注意的是網上投保的時候一定要注意投保須知，看清免責條款，有任何不懂的地方及時向客服進行詢問《點擊閱讀：網上投保需要注意什麼？》

意外險固然重要，但是防患於未然更為關鍵，現在交通特別發達，在出行高峰時往往車滿為患加上天冷路滑，剎車不易，在外出時我們一定要保持眼觀六路耳聽八方，保證自己的安全！

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