上周，來自全國各地的商戶聚集在某第三方支付機構總部、銀聯總公司和上海人行等地進行維權，稱商戶結算款被某「二清」公司違規清算後不翼而飛。近日，第三方支付機構就此事進行了情況通報。

通報內容重點如下：

1、該公司承諾POS機用戶，如刷卡後T+7日提現的可免除刷卡手續費。如刷卡資金存留在該公司的賬戶內不提現，就可額外獲得賬戶餘額萬分之五的日利息，受此高息誘惑，眾多投資人參與了該項投資活動。（明顯的非法集資模式）

2、第三方支付機構於2017年12月28日逐步關停該公司的申請終端的交易許可權。（通道被掐，資金鏈斷裂無法兌付）

3、目前，深圳公安局以涉嫌「非法吸收公眾存款」對該公司予以立案處理。

先不論該公司和第三方支付機構的孰是孰非，但商戶的結算款從去年年底至今尚未追回，涉案資金至少數億元。

POS機的江湖地位如何？

根據3月5日央行發布的《2017年支付體系運行總體情況》報告中顯示：

我國銀行卡發卡量保持穩步增長。截至2017年末，全國銀行卡在用發卡數量66.93億張，同比增長9.27%。全國人均持有銀行卡4.84張，同比增長8.35%。

受理市場環境不斷完善。截至2017年末，銀行卡跨行支付系統聯網商戶2592.60萬戶，聯網POS機具3118.86萬台，較2016年末分別增加525.40萬戶和665.36萬台，全國每萬人對應的POS機具數量225.56台，同比增長26.04%。

銀行卡交易量繼續增長。2017年，全國共發生銀行卡交易51494.31億筆，金額761.65萬億元，同比分別增長29.41%和2.67%，日均4.09億筆,金額2.09萬億元。其中，消費業務586.27億筆，金額68.67萬億元，同比分別增長52.96%和21.54%。全年銀行卡滲透率達到48.71%，比上年上升0.24個百分點。

市場決定需求，雖然移動支付已成為支付市場的當紅炸子雞，但POS機依然有著巨大的市場使用需求；加之今年4月1日掃碼新規實施，各類兼具銀行卡和移動支付功能的智能POS機更是得到廣大商戶的喜愛，POS機的江湖地位難以動搖。

零費率POS機真的存在嗎？

先來看看銀行卡刷卡手續費的構成：

銀行卡刷卡手續費

II

發卡機構收取的發卡行服務費

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銀行卡清算機構收取的網路服務費

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收單機構收取的收單服務費

2016年3月，國家發改委、中國人民銀行聯合印發了《關於完善銀行卡刷卡手續費定價機制的通知》，自2016年9月6日起，發卡機構收取的發卡行服務費將對借記卡、貸記卡差別計費，借記卡費率不超過交易金額的0.35%，單筆收費13元封頂；貸記卡費率不超過0.45%，不實行單筆收費封頂。網路服務費不區分借、貸記卡，單筆交易的收費金額最高均不超過6.5元，同時不再區分商戶類別，實行政府指導價、上限管理。

國內市場上所有的POS機安裝費率，按照中國人民銀行的要求，均要採用銀聯標準。《通知》中的0.35%、0.45%手續費標準僅為發卡機構要收取的標準，若加上收單機構和清算機構，目前銀行卡單筆手續費標準基本在交易金額的0.6%才算合理，零費率POS機根本不可能存在。若有機構向你推銷零費率、低費率機，請注意陷阱，你看中他的手續費低，他看中的卻是你的本金。

二清POS機的風險你真的了解嗎？

所謂「二清」機構，是針對「一清」機構而言。

「一清」機構的POS機一般通過銀聯、銀行或者第三方支付公司直接清算，商戶的交易結算款會直接劃轉至商戶的收款賬戶。

「二清」機構的POS機需進行二次清算，即結算資金經過一次清算後，先轉至「二清」機構開立的第三方賬戶，經由該第三方賬戶處理後，再結算至商戶的收款賬戶。

「一清」機構主要是各家銀行和獲得央行頒發第三方支付牌照的機構，「一清」機的銷售方和支付結算服務方是獲得第三方支付牌照的企業及銀聯、銀行等正規金融機構，用戶刷卡支付的錢直接清算結算到收款方賬戶，這些正規機構有自己的獨立後台系統、備付金賬戶等，同時受到監管機構在業務、技術、資金、信息安全等方面的嚴格監管，可以確保應收結算款項（商戶）和支付款項（消費者）的安全。

對於「二清」機構，由於用戶刷卡或網路收款的資金首先由「一清」機構清算結算到了「二清」機構的賬戶，再由「二清」機構轉回給商戶。而「二清」機構的賬戶、資金等完全脫離相關監管機構的監管，並且「二清」機構以利潤最大化為目標，為了獲得最大化的收益，不惜打擦邊球、踩紅線，套現、套碼、跳碼等問題層出不窮，其中隱藏的風險不言而喻。

因此，我們看到不少「二清」機構亂象：有的捲款「跑路」，有的不能按時結算給商戶，有的則在消費者付款後陷入維權糾紛，就像開篇提及的商戶一樣，結算資金無法到賬。

目前 市場面甚至出現了三清機四清機，希望大家不要碰到。如果是想申請POS機，可以去銀行或者持有銀行卡收單牌照的第三方支付公司去辦理（市場上僅有62家有牌照的支付公司，持續關注支付百科，安全做支付）。

遠離二清是個老生常談的話題，有的商戶覺得雖然是二清機，但用了好多年都是正常到賬的，不會有風險；其實不然，只要是無牌機構掌握了資金清算的許可權，那麼危險的發生只是早晚的問題，不要存在任何僥倖心理。

整理自/ 支付百科

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