以上行為將被界定為個人分拆結售匯行為,此等行為一律進入黑名單,違規者將被剝奪兩年合計10萬美元的換匯額度。
其次,可以採取「先買後退」的策略。也就是說,先用銀聯信用卡或借記卡在海外商店以高於原價的價格「購買」商品,比如奢侈品等,購買後當即折價轉讓給該商店以換取現金。這種「回購」通常需要付出5%-10%的服務費。
* 注:上海廣東、福建等地的自貿區使用規則有所不同,政策紅線眾多,存在合規風險乃至法律風險,需要在專業人士指導下嚴格遵循國家有關政策法律操作。-08-境外放款 境外放款系指境內企業(金融機構除外)在核准額度內,以合同約定的金額、利率和期限,並以自有外匯資金、人民幣購匯資金或經外匯局核准的外幣資金池資金,通過結算銀行,將人民幣資金或經企業集團財務公司以委託貸款的方式通過結算銀行,將人民幣資金借貸給其在境外合法設立的全資附屬企業或參股企業;根據《國家外匯管理局關於境內企業境外放款外匯管理有關問題的通知》(外匯局[2009]24號)規定,境內企業可在上一年度經審計的所有者權益30%額度內向境外全資附屬企業或者參股企業放款,放款額度兩年內有效,一般大部分企業的所有者權益額度不大,因此境外放款的額度也受到限制,並且需佔用企業外債額度。2016年11月29日,中國人民銀行下發的《關於進一步明確境內企業人民幣境外放款業務有關事項的通知》(銀髮【2016】306號)對境內企業人民幣境外放款作出了更為明確的規定,以防止監管套利。-09-內保外貸 擔保人將現金直接存在境內分行後(或提供其他擔保物),境內分行向境外分行提供保函或者備用信用證,境外分行向借款人提供借款。
另外,對於內保外貸的資金用途,《跨境擔保外匯管理規定》中也有嚴格的規定:內保外貸項下資金僅用於債務人正常經營範圍內的相關支出,不得用於支持債務人從事正常業務範圍以外的相關交易,不得虛構貿易背景進行套利,或進行其他形式的投機性交易。
指在境內公司在境內銀行存進款項,作為人民幣保證金,存款期限為2-3年,該行的境外銀行向該公司的海外子公司或特殊目的公司貸款。
指境內公司在境內銀行存入款項,作為人民幣保證金,存款期限為2-3年,該境內銀行直接向境外借款人發放離岸美元或港幣貸款。
基金互認的初始投資額度為資金進出各3000億元人民幣;該制度正式實施時間為2015年7月1日。
-12-
目前有銀行借道跨境人民幣投貸基金以投貸結合的方式在國際投資、併購中進行投資。
推薦閱讀: