像小朋友出生時體重低於2.5公斤，或是早產兒（年滿3周歲健康兒童不用管）、難產，有產傷、窒息、缺氧、搶救史，以及存在發育遲緩、驚厥、抽搐、腦癱等問題。

以及過去兩年體檢有異常、住過院、做過手術，BMI超過23，就都不能直接買，需要走人工核保。

好在因感冒、發燒、支氣管炎、鼻炎、急性腸胃炎、急性肺炎、急性上呼吸道感染等住過院（住院不超過7天）且已完全治癒，不影響投保，可以直接買。

而大人呢，BMI超過28、有乳腺結節、甲狀腺結節、甲亢或甲減、乙肝病毒攜帶、大小三陽、糖尿病或者血壓升高（收縮壓≧150mmHg或舒張壓≧100mmHg)。

以及連續服藥超過2個月，或連續住院超過15天，都不能買投保人豁免，一樣要走人工核保。

所以呢，更建議父母身體都健康的，加點錢帶上投保人豁免。

4．可以保長期

大黃蜂2號既可以保20年或30年，也可以保至50或60周歲。

不過，給小朋友買，保個2、30年就夠了：既省了預算，小朋友成年有經濟能力後，完全可以再補充更好的產品。

五、有康惠保還能買多少大黃蜂2號？

買大黃蜂2號，還有一點必須要注意。

為控制理賠風險，康惠保旗艦版/康惠保+大黃蜂2號，累計重疾保額不能超過80萬。

以下是風險保額規則：

1、大黃蜂2號：風險保額係數1

2、康惠保普通版：風險保額係數1，輕症不算3、康惠保旗艦版重疾：按重疾保額*賠付比例*1，計重疾風險保額中症：按重疾保額*賠付比例*0.05，計重疾風險保額輕症：按重疾保額*賠付比例*0.1，計重疾風險保額男女特定疾病、少兒特定疾病：按重疾保額*賠付比例*0.15計重疾風險保額

沒看懂？舉栗說明。

假設已經買了30萬保額的康惠保，那大黃蜂2號還能買50萬；

但如果先買的是大黃蜂2號，且保額≧50萬，那不能再買康惠保。

要是買的是康惠保旗艦版，保額50萬，帶少兒特疾保障，那又能再買多少保額的大黃蜂2號呢？

答案是25萬。

計算過程如下

80萬-50萬（重疾）-50萬*50%*0.05（中症）-50萬*30%*0.1（輕症）-50萬*30%*0.15（少兒特疾）=80萬-50萬-1.25萬-1.5萬-2.25萬=25萬

算起來還不算複雜，實在不想自己算，可以聯繫客服。注意下，要是保額超了，系統是無法提交投保的。

六、大白小結：少兒重疾險不妨這麼買

作為百年人壽推出的第一款少兒重疾險，大黃蜂2號還是很有競爭力的，相比慧馨安、大黃蜂2018，亮點主要有兩個：

1、重疾保額前11年按5%複利增長，最高漲63%，有效降低通貨膨脹的影響。

2、輕症可自由搭配，最多能賠3次，要是保到50或60歲，輕症能多次賠，有一定優勢。

而少兒特定疾病保障，大黃蜂2號只保到18歲，跟慧馨安特疾雙倍賠保額，且保障期限內長期有效比，就略遜一籌。拿白血病說，少兒發病率逐年增加是沒錯，但成人發病率也不低。

至於投保人豁免、全殘保障，更多是錦上添花，投保時可以考慮，但不建議作為重點。

保費也一樣，小朋友買重疾險本就便宜，保費差個1、200塊，沒必要過於糾結。

那具體該怎麼買呢？

如果帶上輕症：那自然是大黃蜂2號；

如果寶寶有健康問題：那可以看看慧馨安、大黃蜂，支持智能核保，幾分鐘就知道能不能買、以什麼方式買。如果想帶上投保人豁免：那大黃蜂2號，但要注意得能過健康告知，過不了，就走人工核保。

還是下不了決心，那就大黃蜂2號、慧馨安或大黃蜂2018各買一點，兩家公司的產品，投保互不影響，只要預算夠，完全可以搭配著將保額做到更高。

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