同樣的兩倍，含義完全不同-銀行流水分析

網傳有很多的房貸流水法則，說什麼，只要流水收入能夠大於月還款額的兩倍就OK。此前我們分享過流水分析時提到過，流水收入不大於客戶真實收入的兩倍，不小於真實收入的50%，就OK。

兩處出現「兩倍」這個詞，有關聯關係嗎？

基本沒有！因為他們的含義完全不同。

前者是以傻瓜式的驗證，是讓外行人也能看懂的方法，只要流水中的收入不太少，能夠覆蓋還款額，並且收入大於還款額兩倍，申請房貸就沒啥大的問題。

後者是用於銀行流水的真實性分析，太多太少容易出妖蛾子，太少不放心，怎麼太多也不好呢？是的，流水太多可能隱藏著更大的風險。怎麼說？因為，當客戶的流水遠遠大於經營規模應有的流水時，一定有生意以外的其他流水，那麼，這其他的流水來自何方呢？最有可能的是關聯交易，洗錢，其他不願意透露的生意，那麼，在這種背景下，你貸款給他，他會不會拿貸到的資金去用於關聯交易、洗錢和其他生意呢？只需要用腳丫子想想就可以了。所以，申請人銀行流水太少，最多可能是銷售收入沒有他說的那麼多，或者確實是現金交易比較多，我們可以通過減少額度等措施進行控制。如果他的流水太多，也就是說流水比真實生意的兩倍還多，還貸款給他，那麼後果如何，只能自求多福啦！

回頭再說前面那個房貸流水，以傻瓜式的驗證是可以的，但是我們不能做傻瓜。明眼人一眼就能看到流水的質量，即使能夠覆蓋月供金額的兩倍以上，也不是都能接受的。所謂流水的質量，是通過銀行流水的交易信息、賬戶信息、餘額信息、結息信息、摘要信息、日均餘額、月均餘額、餘額變化趨勢、交易對手信息等等，銀行流水會說話，只看你聽懂聽不懂。