今年5月1日，新版徵信報告將正式上線。與舊版相比，新版本採集信息的時長及精細程度會進一步提升，將直接影響到個人信用和貸款買房。因爲辦理按揭貸款是否順利，有一個關鍵點就是個人徵信。

　　受此影響，近日在一些房產論壇及社交平臺，對新版徵信的討論熱度飆升——“會新增哪些貸款限制”、“辦理首套房貸會不會審覈很嚴”、“是4月先上車，還是再等等，遇到合適的再出手”等等問題，成爲準備購房的網友關注的焦點。

　　5月後買房先查貸款資格

　　“5月以後，我們不談房價，談談你的貸款資格”、“貸款限制增多，買房需趁早”……隨便翻開重慶某個房產中介的朋友圈，短短一個月的時間，這樣的動態不止出現一次，上至宏觀政策，下至典型個案，主題永遠只有一個：“想做首套的朋友抓緊時間了！”

　　不止如此，在售樓部，新版徵信也成爲置業顧問口中新的“話術”。3月21日，記者在中央公園某大型樓盤看到，儘管是週四工作日，現場十多個接待圓桌擠滿了前來諮詢、下單的客戶。“最近與我們合作的7家銀行，有5家的貸款都下調了5個百分點，加上新版徵信最快下個月就要啓用了，有的客戶擔心不好貸款，請假過來先簽了合同。”現場一名姓皇的置業顧問說，如果真開始啓用新版徵信，辦按揭貸款限制肯定更嚴，“大到5年前的貸款、小到水電費欠繳都一覽無遺，但很多人很難做到名下徵信沒有一點問題”。

　　離婚也無法低首付買房了

　　記者從市內商業銀行瞭解到，新版徵信對於個人生活的影響，將是多方面的，值得確定的一點，這種影響將是積極的，是能促進信用社會和信用體系建立的，尤其是信息的不斷完善和更新的加快，使得過去“鑽漏洞”的投機行爲，無處可藏。

　　比如有一些夫妻，爲了獲得買房資格，於是就“假離婚”，名下無房無貸的一方仍可以享有“首套首貸”的資格。最近幾年在上海的“離婚潮”中，有20%左右的改善型需求通過假離婚來拆分購房資格。

　　但在新版徵信報告中，作爲共同借款人，夫妻雙方徵信報告中均會體現負債。這就使得離婚也沒辦法享受首套首貸的資格了。

　　“通過離婚來獲得低首付房貸資格，在重慶的動力不如一線城市那麼強烈。”一名地產市場人士告訴記者，相比於國內其他城市，重慶房價仍屬“窪地”，而北上廣深這些熱門一線城市，一套改善型住房動則幾百上千萬，通過“假離婚”，首付立馬8成變3成、5成變3成，貸款利率也隨之下浮，節省出來的成本非常可觀。此外，據他了解，如果開發商與合作樓盤關係過硬、同時購房者本人徵信、流水都好，下降到與首套房利率相當也不是不可能。

　　易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進分析，徵信記錄的調整，對於後續購房會有影響，“能夠杜絕一些違規做法，同時也能夠打消第三方中介違規去辦理假離婚證明，這對整個樓市的穩定健康是有積極作用的。”

　　“打時間差”購房行不通了

　　“我們現在看到的徵信數據，更新有時長達一個月或更長，反饋到銀行終端的時間可能會更久一些，很多人可以通過徵信更新速度慢這個漏洞，打時間差去多家銀行同時‘併發’申請貸款。”一名在鏈家工作7年的中介人士告訴記者，前幾年，他的一名客戶，購買的兩套都按照首套來申請，將自己首房首貸的優惠福利享受到極致，槓桿用到最大。

　　但新版徵信就解決了這個問題。根據規定，新版徵信要求相關機構在採集數據的節點T+1日向徵信中心報送最新的數據。改版以後，這個窟窿徹底被堵得嚴嚴實實。

　　此外，在新版的徵信報告中，將更多、更全、更久地監管你的全部個人信息，這也是很多人感到“貸款買房越來越難”的一點。因爲徵信有效期內的不良記錄保持更久，以前只記錄不良信息，新版增加了還款記錄等信息，也就是說，以前2年前有不良信息不影響貸款，新版5年內有不良信息將可能無法貸款。

　　因此，一定要注意保護好個人信用，否則在未來將寸步難行。正如央行副行長陳雨露所說，“丈母孃挑女婿都要查徵信報告。”信用報告，已經成爲人們的“經濟身份證”，如果沾上污點，將很難清洗乾淨。

　　1 夫妻2人名下各有1套房，現在可以買第3套嗎？

　　需要全款。目前我市實施差別化住房信貸政策，在個人商業性按揭貸款的額度、利率方面優先滿足首套剛性居住需求。公積金優先保障職工家庭首套住房貸款需求，暫停第二套以上購房貸款。

　　2 頻繁查詢徵信報告對申請房貸有影響嗎？

　　有影響。查詢記錄包括了查詢日期、查詢操作員、查詢原因等內容，這些是銀行重要參考項。若查詢記錄過多，可能會導致銀行評分系統不過，影響住房貸款申請。

　　3 兩年內無逾期兩年外有逾期對申請房貸有影響嗎？

　　有影響。銀行看5年內的信用記錄，兩年外有逾期也會影響住房貸款申請。

　　4 京東白條、花唄等網絡貸款未還清會影響房貸嗎？

　　按照新版徵信內容，個人詳細信息都會被記錄在冊。所以網絡貸款記錄在銀行都會被查得一清二楚。

　　不過網絡貸款是否會影響房貸，最終與銀行每一家的政策有關。

　　5 可以先申請貸款再去還之前的房貸嗎？

　　不可以。舊版徵信更新時間緩慢，買房人有充足的時間去完成名下的不良記錄。新版徵信執行之後，從申請開始名下是否有貸款記錄會立馬查出來。

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